審核階段三個項目引發(fā)市場關(guān)注，兩個項目最終成功“入箱”。在資本市場金融科技創(chuàng)新北京地區(qū)首批試點中，中信建投證券成為唯一一家擁有兩個項目入選的申報機構(gòu)。
對于“入箱”項目之一“基于區(qū)塊鏈的客戶交互行為體系管理系統(tǒng)項目”，中信建投證券信息技術(shù)部電子商務(wù)開發(fā)組負責(zé)人陶劍峰透露，其最初由中信建投證券法律合規(guī)部提出。新的《證券法》以及資管新規(guī)、營銷新規(guī)出臺，提出證券公司風(fēng)險揭示、規(guī)則告知的義務(wù)，這些都是對證券公司保護投資者合法權(quán)益提出的要求。如何記錄公司履行上述義務(wù)的過程、復(fù)盤反思公司履行上述義務(wù)的實際效果，成為擺在公司面前的一個課題。
業(yè)務(wù)需求之下，“基于區(qū)塊鏈的客戶交互行為體系管理系統(tǒng)項目”應(yīng)運而生。
2021年3月，中國證監(jiān)會在北京地區(qū)率先啟動資本市場金融科技創(chuàng)新試點工作。根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)工作要求，北京地區(qū)完成首批試點項目的征集遴選、專家評審、專業(yè)評估、社會公示等工作，并于同年12月30日啟動對首批項目的試點。
作為全國第一個開始資本市場金融科技創(chuàng)新試點工作的城市，為全面展現(xiàn)首批項目特點，同時也對北京資本市場金融科技創(chuàng)新試點工作進行回顧、展望，北京證監(jiān)局、北京市金融監(jiān)管局共同組成的“資本市場金融科技創(chuàng)新試點（北京）專項工作組”（即“北京工作組”）與新京報貝殼財經(jīng)聯(lián)合推出了“獨家揭秘北京首批項目”專題。新京報貝殼財經(jīng)記者對話相關(guān)項目負責(zé)人及項目申報的關(guān)鍵人員，試圖對首批項目進行全方位解讀和分析。
實現(xiàn)客戶全生命周期行為記錄分析
“這對公司提出了非常高的要求，目前還是困擾整個公司和合規(guī)部門的一個痛點。所以我們希望通過基于區(qū)塊鏈的客戶交互行為的管理，解決這些問題?！闭劶按舜雾椖吭O(shè)立初衷，陶劍峰表示，記錄公司履行義務(wù)過程、復(fù)盤反思公司履行義務(wù)的實際效果，都是需要攻堅的難題。
貝殼財經(jīng)記者了解到，這一項目會對所有客戶交互行為進行記錄，并把記錄好的內(nèi)容分門別類打標簽，這也是該項目的最大特點，即對客戶的全生命周期行為進行管理和記錄并形成標簽范例。此外，通過區(qū)塊鏈技術(shù)引入并增強第三方征信。
陶劍峰稱，這一項目采用的區(qū)塊鏈不是自建的區(qū)塊鏈，而是緊跟監(jiān)管部門合作，并對接上交所主導(dǎo)下的上證鏈。未來，上證鏈也會跟監(jiān)管鏈打通，增強征信力。另外希望通過固定證據(jù)鏈后，方便監(jiān)管部門進行現(xiàn)場或遠程檢查，推動監(jiān)管穿透式管理。
“數(shù)據(jù)多而繁雜，我們跟合規(guī)部門、業(yè)務(wù)部門反復(fù)溝通細節(jié)?！碧談Ψ逯赋觯谶M行第一步操作過程中，全部記錄并不現(xiàn)實，所以主要是對關(guān)鍵點進行記錄、梳理，實現(xiàn)證據(jù)鏈全覆蓋，這是一個比較難的點。此外，把所有的系統(tǒng)做統(tǒng)一管理，并將所有客戶交互行為進行一致梳理同樣不容易。
據(jù)了解，目前該試點項目一期已上線。中信建投證券項目核心技術(shù)人員張強介紹，該項目已經(jīng)有5個場景上線，涉及兩融投教、私募產(chǎn)品購買、新三板和科創(chuàng)板權(quán)限開通、APP消息提醒等客戶交互性較強的應(yīng)用場景。
以兩融投教為例，中信建投APP中設(shè)立了兩融投教模塊，可以記錄客戶在什么時間點看了什么信息，并把客戶的交互信息留存到系統(tǒng)中，通過一些加密算法將其放在上證鏈做固化留存。
以點帶面，提升行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和實踐創(chuàng)新氛圍
中信建投證券首席信息官、執(zhí)委會委員、信息技術(shù)部行政負責(zé)人肖鋼介紹，目前工作中，更多的是業(yè)務(wù)引領(lǐng)，總體圍繞客戶、產(chǎn)品、服務(wù)、員工體驗等方面開展科技創(chuàng)新。
“我們會和業(yè)務(wù)部門共同探討，集中解決他們面臨的問題，而且是在合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，積極引入新的技術(shù)滿足客戶需求、員工使用需求，提高工作效率。”肖鋼表示。
據(jù)了解，目前中信建投的多個業(yè)務(wù)場景中都已經(jīng)應(yīng)用了不同技術(shù)。他表示，此次入選的項目是公司幾經(jīng)摸索比較成熟的項目。
“中信建投還有其他項目儲備，也在跟監(jiān)管溝通，并進行一些技術(shù)上的準備或探索。我們也爭取在下一批試點時繼續(xù)申請。因為這是一個持續(xù)的過程，希望通過技術(shù)上的推動來提升業(yè)務(wù)發(fā)展?！毙や摫硎?。
此外，肖鋼介紹，創(chuàng)新試點以后，可能會發(fā)現(xiàn)一些新問題，對整個行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管指導(dǎo)提供一些數(shù)據(jù)或?qū)嵺`分析。另外也會促進金融證券行業(yè)與科技聯(lián)動，以點帶面，提升整個行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和實踐創(chuàng)新氛圍。
“所謂合規(guī)是有某些條件的，現(xiàn)在可能隨著技術(shù)進步，這個條件會逐漸變化。我們也會通過實踐和原來的合規(guī)要求做比對，如果真的有新變化產(chǎn)生、新的一些建議，我們會及時總結(jié)向監(jiān)管部門匯報，進而形成新規(guī)范，這也是試點的意義?！毙や摲Q。
談及未來證券行業(yè)的業(yè)務(wù)應(yīng)用場景，肖鋼稱，業(yè)務(wù)過程中的合規(guī)性管理，于投資者保護及監(jiān)管部門的監(jiān)管等來說，都是有較大發(fā)展空間的應(yīng)用場景，都是較好的試點領(lǐng)域。比如主動投資方面，是否可以通過人工智能尋找潛在投資機會以及原來大量需要人工的，可以通過科技優(yōu)勢替代人力。
對話
新京報貝殼財經(jīng)：首批項目中，中信建投最開始三個項目入圍，最終兩個成功進入沙箱。在你看來，這主要是基于哪些原因？
肖鋼：確實受業(yè)務(wù)發(fā)展影響，我們對IT的需求很強烈，但事實上，我們一直都對IT相當重視，注重培養(yǎng)自主開發(fā)能力。這幾年公司一直在有計劃進行持續(xù)性的自主研發(fā)儲備。與此同時，我們也積極把社會上好的技術(shù)引入公司業(yè)務(wù)場景，促進公司各項業(yè)務(wù)發(fā)展。
如果在外界技術(shù)和公司業(yè)務(wù)方面找到好的結(jié)合點，我們就會嘗試著在公司內(nèi)部推動立項，這才有了諸多的項目試點儲備。
更重要的是，外部監(jiān)管環(huán)境也是金融機構(gòu)進行科技創(chuàng)新的契機。正是監(jiān)管的積極推動，才會有我們?nèi)ド陥蠖鄠€項目。另外，新的技術(shù)可能產(chǎn)生一些新問題，也正是由于它是一個“監(jiān)管沙箱”可以對風(fēng)險和問題進行包容，也代表了監(jiān)管各方對技術(shù)進步和探索的一種追求。
另外，技術(shù)創(chuàng)新是在現(xiàn)有業(yè)務(wù)場景下的嘗試，也是一種新的業(yè)務(wù)擴展過程，可能原來的合規(guī)信息沒有考慮到，有了“監(jiān)管沙箱”的試點和政策方面的引導(dǎo)，這對我們金融機構(gòu)來說是一個提升技術(shù)探索能力的機會，非常珍惜。
新京報貝殼財經(jīng)：怎么看待科技企業(yè)在金融科持創(chuàng)新中扮演的角色？
肖鋼：在日常系統(tǒng)建設(shè)中，我們也會聯(lián)合一些科技公司共同研發(fā)項目，提升技術(shù)開發(fā)能力。
允許有一定創(chuàng)新能力的科技企業(yè)參與試點，一方面調(diào)動了科技企業(yè)參與試點的能動性、積極性和創(chuàng)新性，增強資本市場金融科技創(chuàng)新的活力，彌補了證券期貨機構(gòu)在科技專業(yè)能力方面的不足；另一方面科技企業(yè)通過參與機構(gòu)的試點聯(lián)合項目，增進對金融科技及其業(yè)務(wù)場景的理解，與機構(gòu)形成合力，共同探索有效的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，助力金融科技行業(yè)發(fā)展。
新京報貝殼財經(jīng)：北京在金融科創(chuàng)方面有哪些優(yōu)勢，第二批項目申報征集工作中，你認為哪些方面需要調(diào)整或補充？
肖鋼：北京是全國的科技創(chuàng)新中心，人才、高校資源豐富；而且國內(nèi)大型金融機構(gòu)多集中在北京，業(yè)務(wù)場景機會很多；此外，北京對科研的認識充分，大力支持科研發(fā)展，有較好的科技創(chuàng)新土壤；市場各方創(chuàng)新發(fā)展溝通順暢，政府也發(fā)揮了帶頭作用。
就第二批項目征集而言，建議增加對業(yè)務(wù)場景應(yīng)用方向的分類，可以是監(jiān)管、交易、合規(guī)投資理財?shù)?，便于同類的金融機構(gòu)參照、監(jiān)管部門統(tǒng)計。另外，中信建投證券跟科技企業(yè)聯(lián)合申報，一些成熟的評估管控申報模式也可以慢慢總結(jié)出來。
因為各自承擔的工作內(nèi)容有一些差異，如何進行聯(lián)合開發(fā)，開發(fā)的主體、科技企業(yè)在其中承擔的角色、邊界需要再討論、再明確。
希望在有序的創(chuàng)新發(fā)展中，通過這種方式來正向引導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)和整個行業(yè)，不斷提供新的技術(shù)來滿足或提升客戶的體驗滿意度，降低客戶操作的復(fù)雜性，提升整個行業(yè)的風(fēng)險控制能力。
新京報貝殼財經(jīng)記者 胡萌 編輯 王進雨 校對 薛京寧
