數(shù)字化轉(zhuǎn)型是近年來市場頻頻提及的熱詞，尤其是“后疫情時(shí)代”，越來越多企業(yè)和組織按下轉(zhuǎn)型“加速鍵”。于頭部券商中金公司而言，同樣早已開始嘗試，并于2021年率先在零售業(yè)務(wù)線實(shí)踐全敏捷組織落地。

2021年3月，中國證監(jiān)會在北京地區(qū)率先啟動資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作。根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)工作要求，北京地區(qū)完成首批試點(diǎn)項(xiàng)目的征集遴選、專家評審、專業(yè)評估、社會公示等工作，并于同年12月30日啟動對首批項(xiàng)目的試點(diǎn)。中金公司牽頭、中金財(cái)富聯(lián)合申報(bào)項(xiàng)目——“基于零售業(yè)務(wù)敏捷化的云原生架構(gòu)實(shí)踐”便是入箱項(xiàng)目之一。

“相對而言，零售業(yè)務(wù)的用戶需求變化大，對敏捷或信息化的訴求相對迫切?！敝薪鹭?cái)富信息技術(shù)規(guī)劃總監(jiān)羅暢在接受新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)談及選擇零售業(yè)務(wù)試點(diǎn)的初衷。

作為全國第一個(gè)開始資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作的城市，為全面展現(xiàn)首批項(xiàng)目特點(diǎn)，同時(shí)也對北京資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作進(jìn)行回顧、展望，北京證監(jiān)局、北京市金融監(jiān)管局共同組成的“資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)（北京）專項(xiàng)工作組”（即“北京工作組”）與新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)聯(lián)合推出了“獨(dú)家揭秘北京首批項(xiàng)目”專題。新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者對話相關(guān)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及項(xiàng)目申報(bào)的關(guān)鍵人員，試圖對首批項(xiàng)目進(jìn)行全方位解讀和分析。

聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，交付效率至少提升2-3倍

羅暢指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型，科技生態(tài)建設(shè)和云原生架構(gòu)演進(jìn)，是此次項(xiàng)目主要挑戰(zhàn)，也是行業(yè)所面臨的一個(gè)共性問題——如何讓這些數(shù)字化團(tuán)隊(duì)能夠高效快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，同時(shí)又能在架構(gòu)、質(zhì)量和安全上實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管控。如何在強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下合規(guī)并快速引入科技子公司互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)能力和客群，構(gòu)建良好的金融科技生態(tài)。此外，來自于架構(gòu)演進(jìn)，公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型必然要求技術(shù)架構(gòu)向云原生邁進(jìn)。

“基于這三個(gè)挑戰(zhàn)就產(chǎn)生了現(xiàn)在這個(gè)項(xiàng)目，我們希望構(gòu)建一個(gè)融合業(yè)務(wù)云并基于之上進(jìn)行云原生架構(gòu)探索，以滿足公司各數(shù)字化團(tuán)隊(duì)和科技子公司融合發(fā)展的需求?！绷_暢表示。

據(jù)了解，這次變革后，中金財(cái)富業(yè)務(wù)端和IT端共同組建了31個(gè)敏捷團(tuán)隊(duì)，原有信息技術(shù)部的IT人員抽調(diào)了一大部分歸屬到了各個(gè)敏捷團(tuán)隊(duì)。

羅暢介紹，在此次敏捷轉(zhuǎn)型下，整個(gè)交付效率比原來至少提升了2-3倍。同時(shí)，在安全和質(zhì)量方面也有很大提升。

貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，該項(xiàng)目現(xiàn)已上線運(yùn)行，后續(xù)發(fā)展要注意兩個(gè)方面，一是根據(jù)業(yè)務(wù)需要不斷提升平臺的容量和能力；二是擴(kuò)大推廣使用范圍，讓更多有需要的業(yè)務(wù)上云，最終真正實(shí)現(xiàn)賦能業(yè)務(wù)，促進(jìn)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入。

中金公司是中國首家中外合資投資銀行，致力于成為一家具有全球影響力的世界級金融機(jī)構(gòu)。中金財(cái)富是中金公司的全資子公司，全面負(fù)責(zé)中金公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)，二者合力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，借此實(shí)現(xiàn)更加完善、更加智能的零售云生態(tài)。

業(yè)務(wù)和科技界限將進(jìn)一步模糊，未來創(chuàng)新方向初現(xiàn)

北京是全國第一個(gè)開始資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作的城市，據(jù)了解，北京首批初期征集試點(diǎn)項(xiàng)目達(dá)到51個(gè)，囊括了目前資本市場具有代表性的創(chuàng)新實(shí)踐，在技術(shù)先進(jìn)性和業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)上均具備一定水平。

羅暢介紹，北京證監(jiān)局和金融局一直非常鼓勵(lì)和扶持金融科技，為金融科技創(chuàng)新營造了很好的氛圍。此外，北京的金融機(jī)構(gòu)、科研高校眾多，具備了非常好的金融科技創(chuàng)新土壤。

換句話說，北京的金融機(jī)構(gòu)在從事創(chuàng)新試點(diǎn)時(shí)，能夠非常方便地聚焦并整合人力、資金和技術(shù)等各方面的資源。

金融科技創(chuàng)新也離不開企業(yè)本身的努力。中金財(cái)富2021年對IT人員和技術(shù)投入大幅增加，且計(jì)劃在2022年在金融科技方面持續(xù)加強(qiáng)和投入。

中金財(cái)富也在不斷完善優(yōu)化創(chuàng)新機(jī)制。其成立金融科技委員會，統(tǒng)籌規(guī)劃科技創(chuàng)新，一方面通過中金與騰訊成立的科技子公司“金騰科技”，吸納互聯(lián)網(wǎng)公司的科技能力和創(chuàng)新思維，持續(xù)進(jìn)行金融科技生態(tài)建設(shè)的探索；另一方面配套出臺相應(yīng)創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)和激發(fā)科技創(chuàng)新熱情。

“金融行業(yè)的科技創(chuàng)新大部分是在業(yè)務(wù)需求驅(qū)動下開展的?！绷_暢舉例稱，原來證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要采用以營業(yè)部為獨(dú)立運(yùn)作單位的模式，2003年左右，國內(nèi)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)模式走向大集中，這種新的業(yè)務(wù)模式對技術(shù)系統(tǒng)的容量、性能、可用性提出了全新要求，因此證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和核心機(jī)構(gòu)圍繞這些核心需求和方向進(jìn)行了大量技術(shù)創(chuàng)新。

近年來大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)在證券行業(yè)涌現(xiàn)很多創(chuàng)新實(shí)踐，總體上看也是結(jié)合業(yè)務(wù)需求逐步落地。

羅暢表示，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的應(yīng)用相對更加廣泛，人工智能在投顧投研、客戶服務(wù)等方面也逐步應(yīng)用落地。而區(qū)塊鏈的創(chuàng)新案例相對比較少，這種情況主要是業(yè)務(wù)需要所決定，前三者技術(shù)創(chuàng)新在以前更有市場和土壤。

不過，羅暢指出，隨著業(yè)務(wù)和IT進(jìn)一步融合，業(yè)務(wù)和科技之間的界限會進(jìn)一步模糊，以后業(yè)務(wù)就是科技、科技就是業(yè)務(wù)，技術(shù)創(chuàng)新也就成為了業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

目前資本市場金融科技創(chuàng)新的應(yīng)用場景已經(jīng)覆蓋到了各個(gè)方面，羅暢指出，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在投資管理領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，金融科技能力上的差異會使投資者在信息掌握、投資決策、投研投管等方面的專業(yè)能力差距進(jìn)一步放大。未來，越來越多個(gè)人投資者會選擇委托綜合能力更強(qiáng)的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，這也促使金融機(jī)構(gòu)在此領(lǐng)域投入更多技術(shù)創(chuàng)新資源，這方面的科技創(chuàng)新應(yīng)該會有比較大的發(fā)展空間。

“如果是從技術(shù)角度來講，未來在隱私計(jì)算方面的應(yīng)用可能會比較多。”羅暢指出，目前各個(gè)券商或金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)累積了很多數(shù)據(jù)，它需要流動起來才能夠產(chǎn)生更多業(yè)務(wù)價(jià)值。

對話

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：科技企業(yè)在金融科技創(chuàng)新中扮演什么角色，以及科技企業(yè)如何與持牌機(jī)構(gòu)更好地開展合作？

羅暢：在金融科技創(chuàng)新中，一方面，科技企業(yè)能夠給持牌機(jī)構(gòu)帶來強(qiáng)大的專業(yè)技術(shù)能力支持，在一些關(guān)鍵技術(shù)環(huán)節(jié)幫助持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行技術(shù)攻堅(jiān)；另一方面，科技企業(yè)能夠帶來新技術(shù)在其他行業(yè)或市場的實(shí)際應(yīng)用實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為持牌機(jī)構(gòu)提供參考和借鑒，幫助持牌機(jī)構(gòu)理清科技創(chuàng)新的思路和路徑。

同時(shí)，科技企業(yè)又是資本市場金融科技創(chuàng)新成果推廣非常好的媒介和載體，通過科技企業(yè)可以將持牌機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新成果復(fù)制應(yīng)用到其他企業(yè)甚至其他行業(yè)，讓這些創(chuàng)新成果得到不斷的改進(jìn)優(yōu)化，發(fā)揮更大效果和產(chǎn)生更大價(jià)值。

如果解決好其中的知識產(chǎn)權(quán)和成果共享問題，這對資本市場、金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)是多贏的選擇。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：當(dāng)資本市場從業(yè)機(jī)構(gòu)遇到技術(shù)創(chuàng)新時(shí)，如何平衡合規(guī)性？

羅暢：守住合規(guī)底線是資本市場從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新時(shí)的基本要求和前提，一旦脫離合規(guī)底線，從業(yè)機(jī)構(gòu)的技術(shù)創(chuàng)新可能會產(chǎn)生許多不可控的風(fēng)險(xiǎn)，給投資者安全帶來風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)在技術(shù)創(chuàng)新遇到合規(guī)判斷時(shí)不能太過僵化，不能用合規(guī)作為借口逃避創(chuàng)新，應(yīng)該認(rèn)真分析合規(guī)要求，與監(jiān)管部門保持密切溝通，在合規(guī)前提之下去靈活開展創(chuàng)新，爭取更多創(chuàng)新空間。

這次創(chuàng)新試點(diǎn)工作也是探討合規(guī)和技術(shù)創(chuàng)新平衡一次很好的機(jī)會。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)可能對監(jiān)管工作帶來哪些影響？

羅暢：資本市場金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作是一個(gè)非常好的創(chuàng)新試驗(yàn)田和風(fēng)向標(biāo)，一方面提供了機(jī)會，讓大家能夠嘗試在創(chuàng)新方面有些突破，同時(shí)又是在在相對安全的沙箱環(huán)境。

另一方面，這些創(chuàng)新試點(diǎn)項(xiàng)目大多針對行業(yè)所面臨的實(shí)際痛點(diǎn)或挑戰(zhàn)，試點(diǎn)工作具有很強(qiáng)的示范效用和借鑒意義，能夠促進(jìn)提高行業(yè)整體的金融科技水平和業(yè)務(wù)水平。

對于監(jiān)管來講，新技術(shù)創(chuàng)新帶來很多新的思路和手段，有助于提高監(jiān)管能力。比如，交易所應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)現(xiàn)老鼠倉、關(guān)聯(lián)交易等。

與此同時(shí)，監(jiān)管科技也要與時(shí)俱進(jìn)。比如，現(xiàn)在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)用了很多新技術(shù)，可能會帶來一些監(jiān)管空白，金融機(jī)構(gòu)也不太明白哪些東西能做哪些不能做，監(jiān)管需要更清晰地指引金融科技發(fā)展。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：北京地區(qū)的第二批項(xiàng)目征集工作已經(jīng)“在路上”，你建議哪些方面可進(jìn)行調(diào)整或補(bǔ)充？

羅暢：目前北京地區(qū)創(chuàng)新試點(diǎn)申報(bào)工作已經(jīng)比較成熟，建議可以考慮提供更多申報(bào)手段，嘗試提供線上申報(bào)渠道，一方面讓企業(yè)更加便捷地申報(bào)，同時(shí)又能實(shí)時(shí)掌握申報(bào)進(jìn)展。

新京報(bào)記者 胡萌 編輯 王進(jìn)雨 校對 薛京寧