杭州銀行近期“吃下”380萬元罰單。7月4日，上海金融監(jiān)管局對(duì)杭州銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“杭州銀行”）開出罰單，其中涉及7項(xiàng)主要違法違規(guī)行為，貸款方面問題占比較大。在處罰銀行的同時(shí)，杭州銀行多名相關(guān)負(fù)責(zé)人也一并被處罰。
今年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)信貸違規(guī)的審查力度，銀行業(yè)“百萬罰單”頻現(xiàn)，貸款問題已成為“重災(zāi)區(qū)”。
涉及個(gè)貸、貸前審查等信貸問題 杭州銀行遭重罰
杭州銀行此次被罰的主要違法事實(shí)包括7項(xiàng)，不少違法事實(shí)與信貸有關(guān)。
根據(jù)罰單，杭州銀行存在流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、未按規(guī)定監(jiān)督檢查流動(dòng)資金貸款使用情況、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、個(gè)人貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、信用證業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)。
近年來，信貸問題已經(jīng)成為金融監(jiān)管部門發(fā)布罰單的“重災(zāi)區(qū)”。其中，貸款管理不到位、辦理貸款業(yè)務(wù)不審慎是銀行被處罰的主要原因之一。
近年來金融監(jiān)管部門也加大了針對(duì)信貸管理的管理力度。如國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在2024年頒布了《流動(dòng)性資金貸款管理辦法》并明確規(guī)定，貸款人開展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。同時(shí)針對(duì)貸前、貸中、貸后都有明確規(guī)定。
去年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局還發(fā)布了《個(gè)人貸款管理辦法》，對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
銀行業(yè)內(nèi)人士指出，信貸管理不嚴(yán)將直接影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量，將直接影響銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，因此金融監(jiān)管部門加大了信貸有關(guān)的管理力度。
杭州銀行數(shù)據(jù)顯示，該行不良率雖然持續(xù)保持低位，但零售、房地產(chǎn)等有關(guān)領(lǐng)域貸款的風(fēng)險(xiǎn)有所上升。根據(jù)該行2024年年報(bào)數(shù)據(jù)，該行個(gè)人貸款不良率為0.77%，較2023年末上升了0.18個(gè)百分點(diǎn)。公司貸款中，房地產(chǎn)行業(yè)不良率高達(dá)6.65%，同比上升0.29個(gè)百分點(diǎn)；批發(fā)和零售業(yè)，信息傳輸軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域的不良率也有所升高。
多位責(zé)任人被罰 “雙罰”機(jī)制已成常態(tài)
在杭州銀行此次罰單中，多位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人也一并被罰。
其中，時(shí)任杭州銀行股份有限公司上海分行小微金融發(fā)展三部總經(jīng)理助理?xiàng)顒P、時(shí)任杭州銀行股份有限公司上海分行小微金融發(fā)展四部總經(jīng)理助理夏青青、時(shí)任杭州銀行股份有限公司上海北新涇支行行長(zhǎng)劉洋均因“個(gè)人貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被警告。
同時(shí)，時(shí)任杭州銀行股份有限公司上海分行公司金融發(fā)展一部總經(jīng)理王海萍、時(shí)任杭州銀行股份有限公司上海長(zhǎng)寧區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理張?bào)萌A、時(shí)任杭州銀行股份有限公司上海虹口支行行長(zhǎng)沈旭初、時(shí)任杭州銀行股份有限公司上海分行交易銀行部總經(jīng)理盧軼琛則分別因“經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”“流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”“信用證業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”“票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被警告，并均被罰款5萬元。
值得注意的是，近年來金融管理部門監(jiān)管處罰呈現(xiàn)出了“雙罰”常態(tài)化特點(diǎn)，既處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)，又處罰相關(guān)責(zé)任人；既處罰總行，也處罰分支機(jī)構(gòu)。對(duì)個(gè)人處罰中，針對(duì)負(fù)有管理責(zé)任的管理人員、直接責(zé)任人以及經(jīng)辦人員，區(qū)別不同崗位性質(zhì)和責(zé)任，分別處以不同的罰金，以及作出限制或禁止相關(guān)人員從事金融業(yè)務(wù)等處罰。
業(yè)內(nèi)人士指出，這樣“雙罰”的方式能更好增強(qiáng)監(jiān)管行政處罰的威懾力和針對(duì)性，提升處罰的震懾效果，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員勤勉盡職，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊
編輯 楊娟娟
校對(duì) 盧茜
