當(dāng)前，新質(zhì)生產(chǎn)力已成為中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心引擎，亦是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的又一“增長極”。支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展已是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)。
作為金融“五篇大文章”之首，科技金融也成了各家銀行高質(zhì)量發(fā)展的“必爭之地”。一方面，良好的發(fā)展勢頭和旺盛的金融需求為商業(yè)銀行帶來了巨大的商機(jī)和潛在的回報；另一方面，科技企業(yè)不同于傳統(tǒng)企業(yè)“強(qiáng)專業(yè)、輕資產(chǎn)、高成長、高不確定性”的特征，不斷促使商業(yè)銀行重新審視和創(chuàng)新經(jīng)營理念及服務(wù)模式。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在改變傳統(tǒng)信貸邏輯的模式，用金融“活水”精準(zhǔn)滴灌科創(chuàng)“幼苗”，“看不懂、摸不準(zhǔn)”已不再是阻礙科技企業(yè)融資的難題?？萍冀鹑诎l(fā)展已進(jìn)入“奇點(diǎn)時刻”，更專業(yè)、更多元化、更綜合性的服務(wù)模式逐漸形成。
據(jù)了解，光大銀行已摸索出了一套多元化服務(wù)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)金融需求的“組合拳”。該行持續(xù)健全 “1+16+100” 科技金融專業(yè)化專營化組織體系，打造強(qiáng)服務(wù)、強(qiáng)產(chǎn)品、強(qiáng)生態(tài)、強(qiáng)行研、強(qiáng)數(shù)智的“五強(qiáng)”特色支撐體系，為科技型企業(yè)提供多元化金融服務(wù)。根據(jù)光大銀行半年報，今年上半年，該行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)到4170億元，比上年末增長9.9%。
首都北京是我國金融科技創(chuàng)新的核心區(qū)，科研產(chǎn)出連續(xù)8年居全球科研城市首位，115家獨(dú)角獸企業(yè)聚集。光大銀行北京分行作為該行科技金融重點(diǎn)分行，近年來聚焦“專精特新”客群，圍繞“產(chǎn)業(yè)+金融”“商行+投行”一體化服務(wù)理念，打造出了高質(zhì)量服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的金融新生態(tài)。
投貸聯(lián)動破局傳統(tǒng)桎梏 “看不懂”“摸不準(zhǔn)”不再是企業(yè)融資難題
自金融“五篇大文章”發(fā)布以來，大力發(fā)展科技金融已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的共識。通過科技金融推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行的一項(xiàng)重要命題，也是必然選擇。
今年以來，光大銀行北京分行落地首筆民營科技企業(yè)回購?fù)顺鲱惒①彉I(yè)務(wù)；通過撮合一體化服務(wù)落地京能集團(tuán)10億元科創(chuàng)債監(jiān)管；落地首單以分行為質(zhì)權(quán)人的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押和數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；落地首筆民營科創(chuàng)企業(yè)五年期流貸業(yè)務(wù)；服務(wù)人民銀行科技創(chuàng)新再貸款企業(yè)26戶。
然而，服務(wù)科技金融發(fā)展并非一帆風(fēng)順。在傳統(tǒng)的授信模式下，服務(wù)科技創(chuàng)新行業(yè)并非銀行機(jī)構(gòu)的“明智之選”。
由于科技創(chuàng)新企業(yè)往往具備前期投入大、周期長，輕資產(chǎn)、無抵押的特性，財務(wù)指標(biāo)很難達(dá)到傳統(tǒng)商業(yè)銀行授信要求。“看不懂”“摸不準(zhǔn)”成為商業(yè)銀行支持科技型企業(yè)所面臨的共性難題。因此，如何打破傳統(tǒng)模式對科創(chuàng)企業(yè)融資桎梏，成了銀行業(yè)發(fā)展科技金融率先要解決的關(guān)鍵問題。
據(jù)了解，光大銀行北京分行解決此問題的方法是，聚焦行業(yè)領(lǐng)域、加強(qiáng)“投貸聯(lián)動”。以北京市各區(qū)政府、市場要素、產(chǎn)業(yè)基金、市場頭部私募股權(quán)機(jī)構(gòu)為核心，加強(qiáng)“投貸聯(lián)動”合作機(jī)制，共同打造北京分行“科技金融服務(wù)朋友圈”。為不同行業(yè)、不同生命周期的科技型企業(yè)打造差異化、特色化的金融服務(wù)。
“投資機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理邏輯上與銀行有顯著差別，更加關(guān)注企業(yè)未來價值而非歷史經(jīng)營業(yè)績?！惫獯筱y行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行可強(qiáng)化與這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，形成投資信息共享，優(yōu)勢互補(bǔ)，通過內(nèi)外部的信息整合和資源共享，實(shí)現(xiàn)對科技企業(yè)風(fēng)險管理創(chuàng)新。
正是基于上述邏輯，今年6月，光大銀行北京分行與北京國管聯(lián)合推出專屬貸款產(chǎn)品“投聯(lián)貸”?！巴堵?lián)貸”是指對八大基金已投資入股的企業(yè)客戶，在綜合考慮股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的投資管理能力，以及被投資企業(yè)未來發(fā)展前景等因素的基礎(chǔ)上，所提供的債權(quán)融資業(yè)務(wù)。
該產(chǎn)品通過“企業(yè)資質(zhì)、背景、科技力、財務(wù)、投資、發(fā)展前景”六大維度構(gòu)建企業(yè)畫像，進(jìn)行企業(yè)科技力評分，實(shí)現(xiàn)主動授信，解決科創(chuàng)企業(yè) “四高一輕”（即高技術(shù)、高成長、高風(fēng)險、高收益和輕資產(chǎn)）的融資難題。截至今年7月6日，累計服務(wù)八大基金投資企業(yè)22戶，審批授信額度1.7億。
撬動優(yōu)質(zhì)資源賦能 形成“科技金融服務(wù)朋友圈”
銀行支持金融科技企業(yè)融資服務(wù)，僅有“投貸聯(lián)動”這一步棋還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。一方面，科技企業(yè)從孵化期，到成長期，再到成熟期，所需要的金融服務(wù)各不相同。另一方面，近年來銀行業(yè)服務(wù)科技金融已經(jīng)走出青澀，向著越來越專業(yè)化方向發(fā)展。更懂企業(yè)所需，并提供多元化和更適配的金融服務(wù)，成為制勝關(guān)鍵。
為了更大面積鏈接、撬動優(yōu)質(zhì)資源賦能科創(chuàng)企業(yè)，光大銀行北京分行已探索形成“商行+投行+產(chǎn)業(yè)賦能”綜合金融服務(wù)模式，利用集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢，持續(xù)推動科技金融“生態(tài)圈”的構(gòu)建、擴(kuò)大科技金融服務(wù)朋友圈。
依托光大集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢，光大銀行可以與光大控股、光大金控、永明保險等集團(tuán)單位構(gòu)建涵蓋信貸融資、股權(quán)融資、資本運(yùn)作、上市輔導(dǎo)、理財、保險等全業(yè)務(wù)、全流程、全領(lǐng)域的“大金融生態(tài)圈”。
作為全國首家開展認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)的理財公司，光大理財與光大銀行北京分行于2023年8月在北京股權(quán)交易中心登記掛牌首批專精特新企業(yè)認(rèn)股權(quán)項(xiàng)目。通過認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)，光大銀行北京分行及光大理財將陪伴專精特新企業(yè)持續(xù)成長，根據(jù)企業(yè)融資需求，在不同階段結(jié)成股權(quán)融資關(guān)系。
今年，泰瑞數(shù)創(chuàng)科技（北京）股份有限公司（以下簡稱“泰瑞數(shù)創(chuàng)”）就在此機(jī)制下獲得了多重融資。泰瑞數(shù)創(chuàng)是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，業(yè)務(wù)涵蓋智慧城市、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、智能駕駛和智能安防等多個領(lǐng)域。該企業(yè)先獲得了光大銀行北京分行1000萬元授信額度后，于2025年與光大理財簽署了優(yōu)先認(rèn)股權(quán)協(xié)議，助力其資本市場持續(xù)融資。
泰瑞數(shù)創(chuàng)僅是光大理財與光大銀行北京分行合作的縮影之一。截至2025年6月末，光大銀行北京分行攜手光大理財累計為48家優(yōu)質(zhì)專精特新企業(yè)提供認(rèn)股權(quán)服務(wù)，其中有表內(nèi)授信業(yè)務(wù)的企業(yè)占比超七成。
讓服務(wù)不止于金融 協(xié)同集團(tuán)實(shí)業(yè)板塊解決企業(yè)發(fā)展問題
科技企業(yè)從初創(chuàng)企業(yè)到成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長極，普遍需要跨越“死亡之谷”。即在科技成果從實(shí)驗(yàn)室走向市場的關(guān)鍵階段，許多青年創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)有可能因技術(shù)成熟度不足、資金鏈斷裂、市場需求不明確等因素導(dǎo)致失敗。因此，在促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)健康成長過程中，除了為具有發(fā)展?jié)摿Φ目苿?chuàng)企業(yè)提升融資獲得感之外，幫助企業(yè)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游密切合作同樣關(guān)鍵。
光大銀行北京分行對科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)已不止于金融。據(jù)了解，光大銀行北京分行與光大集團(tuán)體系內(nèi)如光大環(huán)境、光大養(yǎng)老及中青旅等光大集團(tuán)實(shí)業(yè)板塊共同協(xié)作，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游密切合作，解決企業(yè)核心訂單難題，構(gòu)建“集團(tuán)特色產(chǎn)業(yè)圈”。
事實(shí)上，為企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)朋友圈，不僅需要金融機(jī)構(gòu)深度了解企業(yè)的發(fā)展情況和需求，也需要聚焦行業(yè)并擁有整合產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)資源的能力。而具有集團(tuán)屬性的金融機(jī)構(gòu)更有優(yōu)勢。與此同時，金融機(jī)構(gòu)深度參與企業(yè)發(fā)展的全生命周期，也有利于其更好地為企業(yè)及時提供適合的金融產(chǎn)品，分享企業(yè)發(fā)展帶來的巨大商機(jī)和潛在回報。
此外，光大銀行北京分行表示，未來該行將繼續(xù)加大科技賦能、場景賦能、生態(tài)賦能，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，助力科技創(chuàng)新企業(yè)成長，以更穩(wěn)健的經(jīng)營表現(xiàn)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
編輯 楊娟娟
校對 陳荻雁
