新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者張曉翀）12月7-8日2023全球財(cái)富管理論壇在北京城市副中心召開(kāi)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)張亮在論壇上表示，結(jié)合中小銀行面臨的挑戰(zhàn)和自身的特色，建議從幾個(gè)方面開(kāi)展財(cái)富管理方面相關(guān)的工作。

第一是保持戰(zhàn)略定力，走差異化的競(jìng)爭(zhēng)路線。財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)際上是一項(xiàng)難度比較高的系統(tǒng)性工程，產(chǎn)品、人才、渠道等多方面的建設(shè)都是需要投入大量的資源，投入產(chǎn)出的周期也是比較長(zhǎng)的，這就要求中小銀行在投入期要保持戰(zhàn)略定力，同時(shí)應(yīng)該結(jié)合自身的資源稟賦以及地域優(yōu)勢(shì)，構(gòu)筑具有區(qū)域特色的差異化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，形成獨(dú)具特色的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

第二是大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)投顧隊(duì)伍的建設(shè)。在傳統(tǒng)的服務(wù)模式下，每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理維護(hù)的服務(wù)半徑至多就上百人，大量的客戶(hù)潛在需求未被充分挖掘和洞察，而大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)能使千人千面的客戶(hù)洞察成為可能，通過(guò)強(qiáng)化模型和標(biāo)簽的識(shí)別，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的精細(xì)化管理，可以充分挖掘激活存量客戶(hù)潛力，也有助于實(shí)現(xiàn)低成本的獲客。同時(shí)中小銀行也應(yīng)該圍繞以客戶(hù)為中心的理念，加快從賣(mài)方銷(xiāo)售的角色向買(mǎi)方投顧的角色轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化投顧隊(duì)伍的建設(shè)，為客戶(hù)提供綜合化定制化的金融服務(wù)，更好地滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)的財(cái)富管理需求。

第三是積極構(gòu)建財(cái)富管理生態(tài)圈，建立健全評(píng)價(jià)風(fēng)控機(jī)制。各類(lèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的資源稟賦不同，中小銀行要堅(jiān)持開(kāi)放包容的心態(tài)，積極穩(wěn)妥與各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，豐富產(chǎn)品貨價(jià)，同時(shí)中小銀行也應(yīng)該建立完善的產(chǎn)品準(zhǔn)入及評(píng)價(jià)機(jī)制，為客戶(hù)提供更具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。

第四是持續(xù)做好投資者教育陪伴的工作。在震蕩的市場(chǎng)環(huán)境中，投教的認(rèn)識(shí)愈加凸顯，通過(guò)投教引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識(shí)自身的投資需求，幫助做出最符合自身需求的投資決策，切實(shí)提升投資者的獲得感以及信任度，助力提升客戶(hù)的黏性。中小銀行可以利用網(wǎng)點(diǎn)渠道的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合短視頻公眾號(hào)等線上方式，把投教工作進(jìn)一步做實(shí)做細(xì)。

編輯 徐超

校對(duì) 王心