當?shù)貢r間4月26日，銀行業(yè)監(jiān)管機構美國聯(lián)邦儲蓄保險公司（FDIC）宣布，賓夕法尼亞州監(jiān)管機構關閉了美國第一共和銀行（Republic First Bank），這是今年美國首次有FDIC承保的銀行破產(chǎn)。上一家破產(chǎn)的銀行是2023年11月3日愛荷華州薩克市的公民銀行（Citizens Bank）。
FDIC在聲明中稱，總部位于費城的美國第一共和銀行（以“美國共和銀行”的名義開展業(yè)務）被賓夕法尼亞州監(jiān)管機構關閉后，監(jiān)管機構任命FDIC為接管人。為了保護存款人利益，F(xiàn)DIC與富爾頓銀行（Fulton Ban）簽訂協(xié)議，富爾頓銀行將承擔共和銀行的大部分存款并收購資產(chǎn)。
共和銀行破產(chǎn)沖擊有限
宣布倒閉的美國共和銀行成立于1988年，其資產(chǎn)規(guī)模小于2023年倒閉的多家美國中型銀行。據(jù)FDIC披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月31日，美國共和銀行擁有的資產(chǎn)規(guī)模達60億美元，存款總規(guī)模為40億美元，共和銀行倒閉有關的存款保險基金（DIF）成本將為6.67億美元。
FDIC認定，與其他選擇相比，富爾頓銀行收購共和銀行是DIF成本最低的決議。DIF是國會于1933年創(chuàng)建的一個保險基金，由FDIC管理，旨在保護國家銀行的存款。
富爾頓銀行披露，此次交易的關鍵條款包括：購買共和銀行約60億美元的資產(chǎn)，包括約20億美元的投資組合和約29億美元的貸款，并承擔共和銀行的負債約53億美元，包括約40億美元的存款以及約13億美元的其他借款和負債。
作為交易的結果，富爾頓銀行在一個具有重要戰(zhàn)略意義的市場顯著推進了增長計劃，在費城市場的份額幾乎翻了一番，公司存款總額約為86億美元，將貸款與存款的比重從99%降至92%，改善了富爾頓銀行的流動性狀況。
此外，共和銀行的儲戶將成為富爾頓銀行的儲戶，客戶無需為了保留存款保險而改變銀行關系。共和銀行的客戶應繼續(xù)使用其現(xiàn)有分行，直到收到富爾頓銀行的通知，富爾頓銀行已完成系統(tǒng)更改，允許其分支機構也處理共和銀行的賬戶。
共和銀行在新澤西州、賓夕法尼亞州和紐約的32家分行將于周六（周六正常營業(yè)時間的分行）或周一正常營業(yè)時間作為富爾頓銀行的分行重新開業(yè)。共和銀行的儲戶可以在周末通過開支票、使用ATM或借記卡存取資金。共和銀行開出的支票將繼續(xù)被處理，貸款客戶也應繼續(xù)照常付款。
富爾頓銀行董事長兼首席執(zhí)行官CurtMyers表示，通過這筆交易，富爾頓很高興能將在該地區(qū)的業(yè)務增加一倍。富爾頓期待著歡迎共和銀行的團隊成員和客戶來到富爾頓，并為更多客戶提供富爾頓全面的消費、商業(yè)和財富咨詢產(chǎn)品和服務。
在過渡期間，共和銀行的儲戶將繼續(xù)通過網(wǎng)上銀行或現(xiàn)有的自動取款機或借記卡開具支票，不間斷地訪問共和銀行的賬戶。共和銀行的儲戶將成為富爾頓銀行的儲戶，無需改變銀行關系即可保留聯(lián)邦保險的存款保險。
利率上升、商業(yè)房地產(chǎn)價值下降加劇美國小銀行風險
利率上升和商業(yè)房地產(chǎn)價值下降，加劇了美國許多地區(qū)和社區(qū)銀行的財務風險，引發(fā)了儲戶對這些機構可能存在金融風險的擔憂。
3月，美國前財政部部長的史蒂文·姆努欽（Steven Mnuchin）牽頭的財團同意投入超過10億美元來拯救紐約社區(qū)銀行，該銀行一直受到商業(yè)房地產(chǎn)疲軟的困擾。
太平洋證券首席分析師張冬冬指出，目前美國商業(yè)地產(chǎn)價格正面臨壓力，小型銀行商業(yè)地產(chǎn)風險敞口遠大于大型銀行，美國商業(yè)房地產(chǎn)貸款風險主要在小型銀行。
2024年，美聯(lián)儲內(nèi)部壓力測試將擴大至32家規(guī)模1000億美元以上的銀行，且美聯(lián)儲在此次壓力測試指南中著重強調(diào)了識別商業(yè)地產(chǎn)風險，該測試將于6月公布結果。
建信期貨貴金屬團隊指出，美國商業(yè)房地產(chǎn)貸款主要集中于中小銀行(總資產(chǎn)排名在行業(yè)25名之后)，3月底美國銀行業(yè)商業(yè)地產(chǎn)貸款規(guī)模為2.99萬億美元，占全部銀行總資產(chǎn)的 12.8%或凈資本的140.8%，但集中在中小銀行，因此中小銀行的商業(yè)地產(chǎn)風險是金融系統(tǒng)中的脆弱環(huán)節(jié)。
除了商業(yè)地產(chǎn)風險外，美聯(lián)儲緊縮貨幣政策推高債券利率對商業(yè)銀行利潤和流動性的影響也值得關注。由于2023年底以來美國國債利率曲線企穩(wěn)回升，預計美國銀行業(yè)未實現(xiàn)證券虧損將再次擴大并逐步體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上，與商業(yè)地產(chǎn)貸款違約一起，侵蝕銀行業(yè)的經(jīng)營利潤。
新京報貝殼財經(jīng)記者 張曉翀
編輯 岳彩周
校對 劉軍
