新京報貝殼財經(jīng)訊（記者 潘亦純）近日，全國人大代表、中國太保壽險上海分公司副總經(jīng)理周燕芳針對近一年較為火熱的惠民保提出了高質(zhì)量發(fā)展的建議。

據(jù)悉，惠民保最早出現(xiàn)在2015年，當時，深圳推出了“深圳市重特大疾病補充醫(yī)療險”，2020年以來，落地惠民保的城市數(shù)量快速增加，供需兩旺。

截至2021年1月20日，惠民保已在全國24個省/自治區(qū)/直轄市范圍內(nèi)開展，覆蓋人群超過2500萬擁有基本醫(yī)保的參保人。

周燕芳認為，惠民保是為解決基本醫(yī)療和商業(yè)醫(yī)保之間在覆蓋人群、產(chǎn)品責任上存在的斷層而設(shè)計的銜接基本醫(yī)保的產(chǎn)品，具有明顯的互濟性、福利性和普惠性特征，可以避免老百姓因災(zāi)難性醫(yī)療支出而導(dǎo)致的因病返貧、因困返貧。但從落地情況看，目前惠民保發(fā)展仍面臨著普惠性、公平性有待改善；業(yè)務(wù)的發(fā)展可持續(xù)性的兩大難題。

據(jù)悉，惠民保的參保人員平均年齡在45周歲左右，部分地區(qū)50周歲以上占比近一半，帶病、高齡等高風險人群較為集中，存在較高的逆選擇風險。

這容易使業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營情況與經(jīng)驗預(yù)判相去甚遠，參與的商業(yè)保險公司出現(xiàn)巨額虧損，從而業(yè)務(wù)經(jīng)營難以持續(xù)并影響保險服務(wù)水平。

在保本或虧損的情況下，承保的商業(yè)保險公司一定會挖掘惠民保業(yè)務(wù)其他的商業(yè)價值，比如醫(yī)療數(shù)據(jù)的獲取和應(yīng)用，參保人員的二次轉(zhuǎn)化銷售。一旦其他商業(yè)利益未能如期實現(xiàn)，商業(yè)保險公司經(jīng)營動力不足，惠民?？沙掷m(xù)性難以維持。

因此，周燕芳建議，要明確惠民保的業(yè)務(wù)定位，從政府定制轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龌\作，同時，形成惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展的制度支撐。

比如，出臺相關(guān)文件規(guī)范惠民保業(yè)務(wù)的開展；推進醫(yī)保與商保的數(shù)據(jù)共享，為科學定價形成數(shù)據(jù)支撐；配合區(qū)域一體化及醫(yī)療保險統(tǒng)籌層次的提高，探索區(qū)域型城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險等。

校對 李世輝