7月2日，一則關(guān)于“10萬元現(xiàn)金買貴金屬需上報”的消息甚囂塵上。對此，貝殼財經(jīng)記者采訪了多位專家了解到，該消息對百姓日常買金影響不大。
該消息源自近期央行發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》指出，從業(yè)機構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含本數(shù)）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。其中，從業(yè)機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石開采、加工和中間交易、零售、回收等現(xiàn)貨交易的交易商。該《辦法》將自2025年8月1日起施行。
那么，個人買金超10萬受影響嗎？為何設(shè)置現(xiàn)金10萬元限制？監(jiān)管為何對貴金屬和寶石交易出手？
個人買金超10萬受影響嗎？
現(xiàn)金買賣超限額或需配合 刷卡等交易不受影響
“現(xiàn)在的黃金價格比較高，超過10萬元很正常。是否意味著個人購買黃金、珠寶的時候，也必須登記或者受到影響呢？”在社交平臺上，不少網(wǎng)友表示擔憂，該《辦法》雖然面向的是貴金屬、寶石的相關(guān)從業(yè)者，但這些機構(gòu)中包括了零售、回收業(yè)務(wù)的相關(guān)機構(gòu)，這意味著一些機構(gòu)黃金銷售商、典當行等也在其中。
對此，多位受訪專家表示，個人消費者購買、回收貴金屬、珠寶時，使用現(xiàn)金超過10萬元才可能需要配合相關(guān)從業(yè)機構(gòu)做反洗錢的盡職調(diào)查。事實上，反洗錢是從業(yè)機構(gòu)的義務(wù)，因此機構(gòu)必須了解自己客戶的情況，防止出現(xiàn)洗錢等行為。
根據(jù)《辦法》，與單一客戶開展單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含本數(shù)）或者等值外幣現(xiàn)金交易的情形，從業(yè)機構(gòu)需要遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、洗錢風險狀況，開展客戶盡職調(diào)查。
從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)客戶洗錢風險狀況開展客戶盡職調(diào)查的措施中，包括了通過居民身份證、護照或者其他來源可靠、獨立的身份證明文件、數(shù)據(jù)或者信息，識別并核實自然人客戶身份等。
“通常來講，個人消費者在購買貴金屬、珠寶時使用超過10萬元的現(xiàn)金的情形并不多見。因此這對普通百姓正常購買貴金屬、珠寶等商品影響不大?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示，如果個人使用銀行卡等購買相關(guān)商品則不受該《辦法》影響。在客戶刷卡時，銀行后臺就已經(jīng)對客戶身份進行識別。
此外，有典當機構(gòu)相關(guān)人士表示，在貴金屬、珠寶典當回收時，機構(gòu)會嚴格核實物品來源，登記業(yè)務(wù)客戶的信息，同時典當業(yè)務(wù)不分金額大小，均會上傳公安備案，以此履行反洗錢、反恐怖融資相關(guān)義務(wù)。
為何設(shè)置現(xiàn)金10萬元限制？
平衡監(jiān)管效能與成本
央行此次為何將使用現(xiàn)金的額度設(shè)定為10萬元？對此有業(yè)內(nèi)專家指出，這是為了平衡監(jiān)管效能與成本，也符合國際慣例標準。
事實上，我國現(xiàn)行反洗錢法在增強反洗錢監(jiān)督效能、打擊洗錢及其上游犯罪、深化反洗錢國際治理與合作等方面發(fā)揮了重要作用。我國的反洗錢監(jiān)管制度主要是按照“風險為本”原則合理確定相關(guān)各方義務(wù)，同時避免過多增加社會成本。因此在業(yè)內(nèi)人士看來，10萬元現(xiàn)金標準，是平衡了監(jiān)管效能與成本的考量。
從國際慣例來看，這也基本符合國際針對貴金屬和珠寶行業(yè)現(xiàn)金交易的反洗錢管理標準。
2012年，反洗錢金融行動特別工作組（FATF）新四十項建議中第22項和第23項將貴金屬和珠寶交易商作為特定非金融行業(yè)和職業(yè)，在交易過程中，若客戶使用現(xiàn)金支付超過15000美元（或歐元）時，應(yīng)該進行客戶身份盡職調(diào)查、交易記錄保存，大額交易報告和可疑交易報告，15000美元（或歐元）及以上的現(xiàn)金交易既包括單次交易，也包括多次操作但明顯關(guān)聯(lián)的交易。而按照當前匯率計算，1.5萬美元折合人民幣約為10.75萬元。
為何對貴金屬和寶石交易出手？
洗錢和恐怖融資活動的“重災區(qū)” 納入可填補監(jiān)管空白
央行此次將貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)納入從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理中來，在業(yè)內(nèi)人士看來十分有必要。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，貴金屬和寶石交易的高價值密度、相對流動性、定價復雜性、現(xiàn)金交易傳統(tǒng)、易跨境轉(zhuǎn)移、匿名潛力以及行業(yè)結(jié)構(gòu)特點，為洗錢和恐怖融資活動提供了肥沃的土壤，是洗錢和恐怖融資活動的“重災區(qū)”。
FATF此前已明確將貴金屬、寶石交易商列為“特定非金融機構(gòu)”，要求履行反洗錢義務(wù)。而我國在2025年1月1日生效的新《反洗錢法》，也將“從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商”列為“特定非金融機構(gòu)”，需履行反洗錢義務(wù)。
董希淼指出，制定《貴金屬和寶石從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，是落實《反洗錢法》規(guī)定的具體舉措。《管理辦法》以風險為本，聚焦大額現(xiàn)金交易，通過行業(yè)自律與分級管理，平衡監(jiān)管效能與成本，既是響應(yīng)國際標準、落實國內(nèi)法律的必然要求，更是維護金融安全的必要之舉?！跋乱徊?，應(yīng)持續(xù)關(guān)注中小商戶落實執(zhí)行與跨境監(jiān)管協(xié)作，以應(yīng)對不斷演變的洗錢和恐怖融資手法，將《管理辦法》落實好?！?/p>
值得注意的是，近年來央行開出的與反洗錢有關(guān)的罰單不在少數(shù)，但主要涉及金融機構(gòu)，如銀行、券商等，但暫未涉及貴金屬、珠寶相關(guān)的從業(yè)機構(gòu)。
博通咨詢金融資深分析師王蓬博也指出，當前洗錢犯罪手段日益隱蔽復雜，傳統(tǒng)監(jiān)管模式已難以應(yīng)對。央行不斷出臺的相關(guān)行業(yè)規(guī)定也凸顯了監(jiān)管部門打擊洗錢違法活動、維護金融安全穩(wěn)定的決心。
“從業(yè)機構(gòu)反洗錢將呈現(xiàn)更嚴格的合規(guī)要求，需投入更多資源建立健全反洗錢內(nèi)控制度。”王蓬博建議，我國還應(yīng)加強與監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)據(jù)共享和信息溝通，利用科技手段提升交易監(jiān)測和可疑交易識別的準確性與效率；從業(yè)機構(gòu)也應(yīng)注重員工反洗錢培訓，強化全員合規(guī)意識，以適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管環(huán)境。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 薛京寧
