銀行理財公司今年再度出現(xiàn)千萬級罰單。近日，國家金融監(jiān)管總局對中銀理財作出行政處罰，罰款1290萬元。

對此，中銀理財表示，這是對2023年理財業(yè)務現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題罰款人民幣1290萬元。公司高度重視監(jiān)管意見、立查立改，相關(guān)處罰問題已嚴格按照監(jiān)管要求于2024年6月全部整改完畢。

近年來，銀行理財收到的罰單金額普遍較大。今年以來，已有交銀理財、中銀理財兩家機構(gòu)收到千萬元以上罰單，涉及金額共計超過3000萬元。

有業(yè)內(nèi)人士指出，理財子公司監(jiān)管呈現(xiàn)顯著升級態(tài)勢。當前金融市場環(huán)境復雜多變，投資者權(quán)益保障需求迫切，預計未來罰單金額還會持續(xù)走高，處罰事項也將更加常態(tài)化。

千萬級罰單增多 銀行理財業(yè)務合規(guī)成重頭戲

在此次罰單中，中銀理財涉及的違法違規(guī)行為包括非標債權(quán)投資管理不到位，理財產(chǎn)品投資集中度、流動性不符合監(jiān)管要求，信息登記管理不到位等。

中銀理財表示，目前，公司理財產(chǎn)品運作有序、業(yè)績穩(wěn)健。下一步，公司將堅持舉一反三，持續(xù)強化業(yè)務合規(guī)管理，增強風險管控能力。

值得注意的是，近年來銀行理財業(yè)務千萬級以上的罰單數(shù)量有所增多。今年2月份，交銀理財收到了今年理財公司的首張罰單，罰款金額達到1750萬元。交銀理財回應稱，對這一監(jiān)管處罰誠懇接受、堅決服從，且監(jiān)管指出的問題已全部完成整改。

而去年，銀行理財子公司的罰款金額多為百萬級。如去年6月28日，招銀理財、信銀理財?shù)?家銀行理財子公司同日收到國家金融監(jiān)管總局罰單，罰款金額在250萬元至850萬元之間，五家合計為2900萬元。不過，2023年興銀理財曾吃下罰款合計1240萬元的罰單。

信息披露等問題被罰頻率高 消費者權(quán)益保護成監(jiān)管重點

從違法違規(guī)內(nèi)容上看，信息披露、集中度管理等問題已成為重點監(jiān)管問題。此次中銀理財此次涉及理財產(chǎn)品投資集中度、信息登記管理不到位等方面問題。而今年交銀理財收到的罰單顯示，因理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財業(yè)務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等問題被處罰。

而去年被罰款的理財公司事由來看，有4家涉及“未能有效穿透識別底層資產(chǎn)”，4家涉及“信息披露不規(guī)范”，2家涉及“非標底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財產(chǎn)品到期日”。

業(yè)內(nèi)人士指出，在嚴監(jiān)管背景下，銀行理財行業(yè)需從底層資產(chǎn)管控、信息披露、合規(guī)管理等多維度進行全方位升級，實現(xiàn)從“規(guī)模擴張”到“高質(zhì)量發(fā)展”的跨越。

5月23日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）規(guī)定，包含理財產(chǎn)品在內(nèi)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品并無專門的信息披露監(jiān)管制度，現(xiàn)行要求分散在不同制度中，存在標準不完全一致等問題，亟須構(gòu)建適合相關(guān)資產(chǎn)管理產(chǎn)品特點的信息披露制度，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，強化信息披露行為監(jiān)管。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽亦指出，行業(yè)違規(guī)多聚焦于非標債權(quán)投資管理、理財產(chǎn)品投資集中度與流動性等投資領(lǐng)域。未來，信息披露和消費者權(quán)益保護或成為監(jiān)管的核心發(fā)力點。

“在信息披露方面，金融監(jiān)管部門將嚴格要求理財公司對產(chǎn)品底層資產(chǎn)配置、風險收益特征、運作模式等關(guān)鍵信息進行全面、準確、及時的披露，杜絕模糊表述與信息隱瞞，讓投資者能夠清晰認知產(chǎn)品全貌?！敝芤銡J表示，在消費者權(quán)益保護上，金融監(jiān)管部門著重審查銷售環(huán)節(jié)是否存在夸大收益、弱化風險等誤導銷售行為，強化投資者適當性管理，確保產(chǎn)品與投資者風險承受能力精準匹配，保障消費者在充分知情的基礎上，理性進行投資決策。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯  陳莉 校對 穆祥桐