“人休錢不休”“閑錢不放假”“假期資金不站崗”……距離“五一”假期的時(shí)間越來越近，多家銀行理財(cái)公司提早發(fā)布了針對“五一”假期的投資“時(shí)間表”，為投資者能夠在假期“穩(wěn)賺”支招。

“五一”等假日前夕都是銀行理財(cái)發(fā)力營銷的重要時(shí)點(diǎn)，因此推出產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)或過往業(yè)績普遍較高、風(fēng)險(xiǎn)較低。而在當(dāng)前市場波動(dòng)不斷、銀行存款利率持續(xù)下行的背景下，風(fēng)險(xiǎn)較低的銀行理財(cái)產(chǎn)品備受投資者青睞。在節(jié)假日前夕，投資者在自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍內(nèi)，需把握好時(shí)機(jī)，讓投資者在假期也能賺取收益。

【布局】

銀行理財(cái)公司發(fā)布投資“時(shí)間表”

“五一”假期即將到來，但手里的資金“不放假”。近期，多家銀行理財(cái)公司發(fā)布假期投資“攻略”，投資者在節(jié)前投資部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，可在“五一”假期享受投資收益。

貝殼財(cái)經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，想要在“五一”假期獲得投資收益，投資者需要提前布局資金，并在“五一”假期開始前完成投資。

在銀行理財(cái)公司提供的“時(shí)間表”中，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品只要在4月30日完成購買，即可享受假期收益。這已經(jīng)成為理財(cái)公司的標(biāo)準(zhǔn)做法。

如南銀理財(cái)推出的兩款純固收理財(cái)產(chǎn)品和1款“固收+”產(chǎn)品，在4月30日當(dāng)天17:00之前完成購買，即可在5月6日以4月30日的凈值進(jìn)行確認(rèn)，并享受假期收益。杭銀理財(cái)推出的4款固收類產(chǎn)品，在4月30日17:00之前完成購買，亦可享受勞動(dòng)節(jié)期間的收益。

此外，民生理財(cái)、平安理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)公司均推出了節(jié)前買入、假期5天享受收益的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。

有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，很多假期理財(cái)產(chǎn)品在節(jié)假日期間無法購買或不能起息，貨幣基金、銀行現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、短債基金、國債逆回購等產(chǎn)品需在特定的交易時(shí)段結(jié)束前購買，才能享受長假期間的收益。

【風(fēng)險(xiǎn)】

部分理財(cái)公司推出高收益產(chǎn)品 歷史業(yè)績達(dá)到6%左右

貝殼財(cái)經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，部分銀行理財(cái)公司針對“五一”假期推出的產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)或歷史業(yè)績普遍較高。部分理財(cái)產(chǎn)品歷史業(yè)績達(dá)到6%左右。

如平安理財(cái)推出的一款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）、最短持有期為7天的理財(cái)產(chǎn)品，一個(gè)月年化收益率達(dá)到了6.70%，而自其成立以來的年化收益率則達(dá)到了5.85%。另一款最低持有270天的理財(cái)產(chǎn)品，近3個(gè)月年化收益達(dá)到了5.90%，成立以來的年化收益率亦有5.94%。

民生銀行推出的一款純債產(chǎn)品，也標(biāo)出了“2024年年化收益率達(dá)6.23%”的歷史業(yè)績，而該產(chǎn)品自2023年12月27日至今年4月25日的七日年化收益率達(dá)到了5.37%。

有銀行理財(cái)經(jīng)理直言，在假期前夕為客戶介紹業(yè)績比較基準(zhǔn)或歷史業(yè)績相對較好的產(chǎn)品，可以更好地留住客戶的資金。不過，業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表實(shí)際投資收益率，即使業(yè)績比較基準(zhǔn)更高，也不意味著投資者肯定能拿到更高的收益率。因此投資者在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還應(yīng)注意產(chǎn)品投向和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

值得注意的是，上述銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳頁上均寫明了成立以來年化收益率的計(jì)算方式，同時(shí)標(biāo)注“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益”。

【平衡】

銀行理財(cái)產(chǎn)品種類多樣 投資者需平衡好安全、收益與流動(dòng)性

貝殼財(cái)經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，針對假期推出的銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類也越來越多，雖然理財(cái)產(chǎn)品仍以現(xiàn)金管理類、固收類理財(cái)產(chǎn)品為主，但從期限、底層資產(chǎn)方面則更加多元化。

如工銀理財(cái)今年五一前推出的產(chǎn)品在策略方面，不僅有純固收類理財(cái)產(chǎn)品，也有優(yōu)先股策略優(yōu)選的相關(guān)產(chǎn)品。南銀理財(cái)今年也推出了“固收+”產(chǎn)品。

而從期限上看，今年的理財(cái)不僅有開放式理財(cái)產(chǎn)品，也有最短持有期產(chǎn)品，最短持有的時(shí)間也從7天到1年左右不等。但從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上看，R2等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品仍是主流。

有銀行理財(cái)人士指出，銀行理財(cái)產(chǎn)品長短期限相結(jié)合、各類型理財(cái)產(chǎn)品相結(jié)合，都是為了更好地滿足客戶對理財(cái)?shù)亩嘣枨?。在?jié)假日期間推出的銀行理財(cái)產(chǎn)品，往往是該公司運(yùn)行較好、收益較高的產(chǎn)品，這有利于更好地吸引和留住投資者。

有銀行理財(cái)公司人士表示，投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要提供真實(shí)的個(gè)人信息，配合銷售機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，并充分認(rèn)識(shí)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

對于投資理財(cái)產(chǎn)品，招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼提示，投資者要基于自己的投資經(jīng)驗(yàn)、投資能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置，不要輕易追漲殺跌。

“在各類金融產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下，投資者應(yīng)調(diào)整好投資心態(tài)，降低對投資收益的預(yù)期，注意平衡好安全性、收益性、流動(dòng)性三者的關(guān)系?！倍ｍ堤崾?，總體而言，如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)；如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)該接受較低的收益。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 楊利