“Sibos年會首次在中國內(nèi)地召開，對外資機構(gòu)和國際金融機構(gòu)的高管來說，是個很好的發(fā)現(xiàn)中國更多合作機會、一起交流的窗口?！毙钦怪袊驴偨?jīng)理兼環(huán)球交易服務(wù)部主管曾煒煒在Sibos2024年會上接受貝殼財經(jīng)記者采訪時表示。
近年來，中國市場備受關(guān)注，多位受訪的外資金融機構(gòu)高管告訴財經(jīng)記者，中國金融市場的高水平對外開放，給外資機構(gòu)帶來了巨大的發(fā)展信心。中國越來越多的企業(yè)“走出去”，并在全球的供應(yīng)鏈中占據(jù)越來越重要的地位，這也讓中國地區(qū)業(yè)務(wù)的重要性凸顯。
高水平對外開放持續(xù)推進 為外資機構(gòu)帶來發(fā)展信心
“中國的高水平對外開放政策為外資機構(gòu)帶來了巨大信心?！比f事達卡全球執(zhí)行副總裁兼大中華區(qū)總裁常青在接受貝殼采訪時表示，萬事達卡進入中國，并通過合資公司萬事網(wǎng)聯(lián)獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可，本身就是中國金融高水平對外開放政策包容性和整體性決策的體現(xiàn)。
在常青看來，萬事網(wǎng)聯(lián)正式運營，對于萬事達來說具有里程碑式的意義。這標(biāo)志著萬事達卡正式成為能夠為中國銀行業(yè)和支付產(chǎn)業(yè)提供核心清算能力的全功能服務(wù)性機構(gòu)。通過萬事網(wǎng)聯(lián)，萬事達卡的服務(wù)能力得以覆蓋全球超過1億的商戶，并在短時間內(nèi)迅速實現(xiàn)中國境內(nèi)商戶的全覆蓋。
事實上，萬事達只是我國金融高水平對外開放的一個縮影。近年來，我國推出了一系列金融對外開放的相關(guān)政策。如近年來中國央行取消了銀行、證券、人身險等領(lǐng)域的外資持股比例限制，吸引外資來華設(shè)立了超過110家各類的金融機構(gòu)等。
“這些利好政策對于外資銀行來說還是比較振奮的。”渣打銀行(中國)有限公司交易銀行部總經(jīng)理張熒在Sibos會場接受貝殼財經(jīng)記者采訪時表示，比如針對股權(quán)投資、資本市場等領(lǐng)域的開放，包括證券托管等領(lǐng)域的開放政策，都可以讓實體經(jīng)濟的客戶感受到切實的便利和發(fā)展機遇。
張熒舉例道，在交易銀行中，“本外幣一體化資金池”深受跨境企業(yè)的歡迎，因為他們能夠真切地使用這項工具幫助他們打通境內(nèi)外資金，并大大提高其資金的使用效率。
人民幣國際化進程持續(xù)推進 企業(yè)持有人民幣愿意提升
隨著中國的金融業(yè)水平不斷提升，人民幣國際化進程也在持續(xù)推進。多家金融機構(gòu)代表表示，人民幣在全球支付貨幣中的占比正在持續(xù)提升，海外人民幣投資產(chǎn)品也日益豐富。隨著人民幣國際化進程的加速，越來越多的國家和企業(yè)開始接受和使用人民幣進行跨境支付和結(jié)算。
根據(jù)SWIFT截至8月的數(shù)據(jù)，人民幣當(dāng)前是全球第四位支付貨幣。同時，人民幣也是全球第二位的貿(mào)易融資貨幣，在國際貨幣基金組織特別提款權(quán)貨幣籃子當(dāng)中人民幣的權(quán)重居第三位。
“中國擁有龐大數(shù)量的貿(mào)易伙伴，用人民幣來做結(jié)算也是當(dāng)前國際貿(mào)易呈現(xiàn)出正面的趨勢之一。”曾煒煒表示，近年來，越來越多的客戶商家開始向銀行提出用人民幣結(jié)算要求，而星展中國今年的人民幣結(jié)算量相比去年同期增長超過了50%。與此同時，選擇人民幣作為投融資貨幣（比如發(fā)行熊貓債、離岸人民幣債）的企業(yè)也越來越多。
對于人民幣國際化的發(fā)展，張熒亦表示，當(dāng)前人民幣國際化的進程令人感到欣喜。而在渣打的客戶中，一些跨國經(jīng)營的外資企業(yè)、跨境出海的中資企業(yè)、出口商等都是人民幣結(jié)算的重要客戶。
“這些外資企業(yè)有針對外匯管理和風(fēng)險管理的訴求，人民幣國際化之前，他們不得不在中國境內(nèi)成立專門團隊管理相關(guān)風(fēng)險，而國際化進程加快后，他們的外匯管理的效率大大提高?！睆垷山榻B，出海的中資企業(yè)和出口商如果能夠直接使用人民幣結(jié)算，不僅可以便利交易，還可以減少匯率波動的風(fēng)險。
不過，雖然人民幣國際化進程持續(xù)推進，但在多位外資機構(gòu)人士看來，人民幣在全球的使用仍有很大增長空間。
面向未來，人民幣是否能夠讓更多人接受并使用，張熒表示，這還需要看人民幣投資是否能夠取得更好的回報，以及用于規(guī)避匯率風(fēng)險的產(chǎn)品是否足夠多?！叭嗣駧艊H化的東風(fēng)已經(jīng)到來，當(dāng)它越吹越大時，相關(guān)產(chǎn)品的完善也將水到渠成”。
中資企業(yè)出海正當(dāng)時 新型行業(yè)出海帶動外資機構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新
當(dāng)前，越來越多的中國企業(yè)正在“走出去”。多家外資機構(gòu)告訴貝殼財經(jīng)記者，與多年前中國以貨物貿(mào)易不同，當(dāng)前中資企業(yè)“走出去”更多是電車、電池、電商等新型先進業(yè)態(tài)端。在這一過程中，中國企業(yè)的全球化戰(zhàn)略對世界貿(mào)易產(chǎn)生了深遠影響。
“中國企業(yè)在出海過程中，不僅帶來了資金和技術(shù)，還推動了科技、知識和智能化的全球傳播?！痹鵁槦槺硎荆袊髽I(yè)在海外的投資促進了全球經(jīng)濟增長，推動了進出口原材料和中間成品的需求提升。中國的產(chǎn)業(yè)還在不斷優(yōu)化自身的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈。
這樣的變化也讓重點服務(wù)與跨境領(lǐng)域的外資機構(gòu)隨之不斷創(chuàng)新，并不斷加大金融科技的服務(wù)力度，用以更好地支持相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
以新能源汽車為例，張熒告訴貝殼財經(jīng)記者，該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈非常長，而在供應(yīng)鏈上，如何幫助客戶完成全產(chǎn)業(yè)鏈條的融資，對于銀行的技術(shù)要求十分高。通過金融科技手段，渣打銀行為該行業(yè)做了高達11層級的供應(yīng)鏈金融解決方案。
對于在東盟等地具有金融服務(wù)優(yōu)勢的星展銀行來說，供應(yīng)鏈金融也是其服務(wù)于中國出海企業(yè)的重要方式之一。
“核心企業(yè)出海，并不只是一家企業(yè)獨自出海，而是連同其供應(yīng)商、經(jīng)銷商等一起出海，是將整個生態(tài)圈都擴展出去?！痹鵁槦槺硎荆y行通過服務(wù)于核心企業(yè)的相關(guān)金融需求，也可以聯(lián)動服務(wù)于其產(chǎn)業(yè)鏈上下游的這些中小企業(yè)。同時，星展銀行也會利用自身在東盟地區(qū)對貿(mào)易政策、風(fēng)土人情等更為熟悉的優(yōu)勢，幫助企業(yè)避免“踩雷”。
此外，近年來中國跨境電商越來越火爆。常青表示，中國電商平臺、游戲平臺出海越來越多，企業(yè)怎么接受客戶任何一種支付方式，是他們出海時面臨的挑戰(zhàn)之一。萬事達也對此制訂了解決方案，通過全球一體化的清算能力，可以幫助這些出海企業(yè)迅速建立適用于當(dāng)?shù)氐闹Ц扼w系。
跨境“買買買”付款不費勁 個人跨境支付越來越便利
推進全球支付互聯(lián)互通的過程中，除了企業(yè)端以外，個人跨境消費也正在變得越來越便利。近年來，跨境電商的星期、144小時過境免簽等開放政策的出爐，都讓越來越多的外國人關(guān)注中國，使用中國的產(chǎn)品，并愿意來中國消費。也正因此，中國正在全面提升支付便利化。
“這次Sibos年會期間，我的很多外國同事都覺得在中國消費起來十分方便，他們到北京的大街小巷去體驗，都覺得十分便利?！背Ｇ嘣诮邮茇悮へ斀?jīng)記者采訪時表示，境外人士可以通過萬事達卡“拍卡”功能進行消費，還可以通過用外卡綁定支付寶、微信支付錢包進行消費，也可以使用現(xiàn)金消費。
事實上，與國人習(xí)慣使用移動支付不同，境外人士更習(xí)慣于使用現(xiàn)金或刷卡的方式進行消費。這意味著萬事達等境外卡組織對于提升境外卡在華支付的便利化水平至關(guān)重要。
常青表示，為了提升來華人士支付的便利化，萬事達優(yōu)化了支付費率，同時拓展了境內(nèi)重點地區(qū)、重點商圈的商戶，全面鋪開和普及這個銀行卡使用范圍等，同時推進“外卡內(nèi)綁”等。如今中國的支付方式已經(jīng)呈現(xiàn)出了“百花齊放”的狀態(tài)。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 盧茜
