作為觸達客戶的“最后一公里”，近年來，保險公司的理賠服務(wù)備受關(guān)注。

據(jù)新京報貝殼財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，截至7月15日，已有14家險企發(fā)布上半年理賠服務(wù)報告，合計理賠金額達668.95億元，其中，中國人壽、平安人壽理賠金額均為百億規(guī)模，披露理賠獲賠率的9家險企平均理賠獲賠率為99.13%。

此外，螞蟻保、元保兩家保險中介公司也披露了理賠服務(wù)半年報，其中，截至6月30日，在螞蟻保平臺上，合作保險機構(gòu)累計向用戶理賠140億元；元保上半年醫(yī)療險單人累計最高賠付達134萬元，單人累計最多賠付70次。

透過理賠數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)一些買保險的小“秘籍”，比如，在現(xiàn)實生活中，覆蓋摔傷、動物抓傷、呼吸道感染等責(zé)任的醫(yī)療險更“實用”，再如，無論是醫(yī)療還是重疾，出險客戶都呈現(xiàn)年輕化趨勢，所以，保險也應(yīng)早買早安心。

14家險企理賠超600億元 醫(yī)療險實用性較強

理賠是最能體現(xiàn)獲得感的環(huán)節(jié)，每半年發(fā)布一次的理賠服務(wù)報告也成為消費者觀察各家險企或中介機構(gòu)理賠服務(wù)水平的機會。

數(shù)據(jù)顯示，14家險企上半年合計理賠金額為668.95億元，其中，中國人壽、平安人壽理賠金額均超百億元，分別達302.6億元及206億元，新華保險賠付金額則為73億元，此外，還有瑞眾保險、富德生命人壽2家險企上半年理賠金額超20億元，工銀安盛人壽、百年人壽上半年理賠金額超10億元。

保險中介機構(gòu)方面，截至6月30日，螞蟻保平臺上合作的保險機構(gòu)累計向用戶理賠140億元，同比增長30%。

透視各家險企的理賠數(shù)據(jù)，可以為消費者買保險提供參考。

以平安人壽理賠服務(wù)半年報為例，上半年，其總計理賠258萬件，其中，醫(yī)療理賠件占比高達93%，賠付件數(shù)為240萬件，意外醫(yī)療前三賠付原因分別為：動物抓住、骨折、摔傷/扭傷，疾病醫(yī)療的前三賠付原因則為呼吸道感染、心血管疾病和腦血管疾病，由此來看，醫(yī)療險實用性較強，可有效覆蓋生活中容易出現(xiàn)的風(fēng)險和疾病，各種年齡段的人群都應(yīng)優(yōu)先配置。

長城人壽理賠服務(wù)半年報則從家庭生命周期角度提出了建議，半年報中稱，從醫(yī)療險出險年齡分布來看，主要集中在家庭未成年子女，因此，家庭發(fā)展階段應(yīng)重點關(guān)注子女醫(yī)療健康風(fēng)險，提前做好健康保障規(guī)劃；而重疾和身故出險年齡均主要集中在41-60歲年齡段，因此，家庭成熟期階段應(yīng)重點關(guān)注家庭中“頂梁柱”成員的身故及重疾風(fēng)險，提前做好相關(guān)保障。

螞蟻保作為對接多家保險公司的平臺，數(shù)據(jù)更全面。其理賠服務(wù)半年報顯示，無論是住院醫(yī)療險，還是重疾險，理賠年齡分布都呈現(xiàn)年輕化趨勢，同時，受冬春季呼吸道疾病在青少年人群高發(fā)的影響，20歲以內(nèi)的青少年人群在住院醫(yī)療險的理賠占比增長明顯，達到30.7%，同比增長20%。

從重疾險的理賠年齡分布看，20-39歲年輕人占比達41%，同比增長6%，已基本與40-59歲中年人群的占比相當。

由此可見，買保險應(yīng)趁早，無論是年輕人還是中年人，對疾病的預(yù)防都不容忽視。

理賠端出現(xiàn)新服務(wù) 未來仍將是機構(gòu)深耕方向

值得關(guān)注的是，理賠作為服務(wù)的重要環(huán)節(jié)，近些年也“卷”起來了，創(chuàng)新服務(wù)不少。

比如，針對小額理賠，多家保險公司都推出了閃賠、秒陪服務(wù)，瑞眾保險小額理賠時效僅0.14天，百年人壽個人業(yè)務(wù)當日結(jié)案率近92.2%，小額理賠結(jié)案時效為0.03天。

又比如，此前更多是客戶在治療時先付醫(yī)藥費，再從保險公司獲得理賠款，但對于一些本就困難的客戶而言，這樣的理賠服務(wù)并不實用。中國人壽提供理賠預(yù)付服務(wù)，2024年以來為超3.1萬名客戶預(yù)付金額超45億元。

還有保險公司提供理賠款直接抵扣醫(yī)療費的服務(wù)，比如平安人壽，2024年2月，客戶W先生因疾病住院治療，出院時，社保商保一站式結(jié)算，理賠款可直接抵扣其住院費用。

科技也是加速保險理賠的工具，云保則應(yīng)用AI大模型提高效率，2024年上半年單張醫(yī)療單據(jù)信息采集時間低至0.2秒，線上一次性審核通過率較高。

螞蟻保則推出了“安心賠”理賠服務(wù)，數(shù)據(jù)顯示，上半年，共有12家保司的99款產(chǎn)品入選“安心賠”服務(wù)，這些產(chǎn)品的四大理賠服務(wù)指標評分超同類產(chǎn)品，以住院醫(yī)療險為例，理賠4日時效達成率為91.9%，平均一次提交成功率小幅上漲至89%。在健康險上，“安心賠”共服務(wù)306萬理賠人次，覆蓋率達96%。

值得一提的是，今年上半年，“安心賠”首次覆蓋了寵物險，螞蟻保與全國2000家寵物醫(yī)院實現(xiàn)材料直連，用戶100%在線上發(fā)起理賠申請。

即便如此，仍有業(yè)內(nèi)人士認為，保險理賠端還有進步空間，比如，在處理一些復(fù)雜案件理賠時，客戶無法實時掌握進度，理賠服務(wù)仍需進一步透明化，再如，一些險企在理賠服務(wù)中，過于重視結(jié)案速率，而忽略了客戶真實體驗等?？梢灶A(yù)見的是，未來，理賠仍將成為保險機構(gòu)深耕的重要方向。

新京報貝殼財經(jīng)記者 潘亦純

編輯 王琳琳

校對 穆祥桐