新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者胡萌）養(yǎng)老規(guī)劃要提早，養(yǎng)老投資要趁早。日前，中基協(xié)官網(wǎng)發(fā)布了《青年群體個(gè)人養(yǎng)老金投資行為調(diào)查報(bào)告(2024)》，該調(diào)查通過7911份問卷，分析了19-35周歲的青年人群在個(gè)人養(yǎng)老金方面的投資行為。

報(bào)告顯示，女性開展養(yǎng)老投資儲(chǔ)備意識(shí)整體相對(duì)較強(qiáng)，但隨著收入的增長，男性的參與意愿明顯提高，是具有較大潛力的個(gè)人養(yǎng)老金“擴(kuò)面”目標(biāo)群體；同時(shí)，年齡和學(xué)歷是影響投資意愿的重要因素，31-35歲的高學(xué)歷人群成為投資的主力軍。

從婚姻狀況看，“是否有娃”顯著影響青年人開展養(yǎng)老投資的意愿。此外，年薪30萬以上的高收入群體更傾向于參與個(gè)人養(yǎng)老金投資，這與能享受的稅收優(yōu)惠政策有較高相關(guān)度。

從投資行為來看，大多數(shù)青年人傾向于只購買一類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，但隨著收入提高后更傾向于接受跨品類投資；在選擇基金產(chǎn)品時(shí)，青年人最關(guān)注基金管理人的口碑和服務(wù)；此外，投資者對(duì)之前的基金產(chǎn)品有較高的復(fù)購意愿，存在一定的投資粘性；持有基金后，青年人反而不過多在意短期波動(dòng)，當(dāng)浮虧幅度在5%-20%時(shí)會(huì)明顯感到焦慮；退休計(jì)劃的變化是青年人考慮贖回或轉(zhuǎn)換持倉基金的主要因素。

就未來投資愿景和期許方面，青年群體最關(guān)注在緊急情況下提前取款的可能，以及個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄的擴(kuò)充。

報(bào)告指出，個(gè)人養(yǎng)老金制度啟航兩年已取得較大進(jìn)展，但是相對(duì)于長期愿景目標(biāo)還處于起步階段。對(duì)于青年群體來說，他們的個(gè)人養(yǎng)老金投資行為呈現(xiàn)出多樣化和復(fù)雜性。因此他們?cè)谕顿Y過程中對(duì)獲得專業(yè)指導(dǎo)有較強(qiáng)需求，對(duì)產(chǎn)品的選擇偏謹(jǐn)慎，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)理性認(rèn)知還有待加強(qiáng)。

基于本次調(diào)查反映的信息，著眼于未來更高質(zhì)量開展個(gè)人養(yǎng)老金推廣和相關(guān)服務(wù)，報(bào)告提出多個(gè)建議：

在個(gè)人養(yǎng)老金推廣方面，定向加大對(duì)初入社會(huì)、處于事業(yè)起步階段年輕人的養(yǎng)老規(guī)劃教育和宣傳，提供更加貼合這個(gè)群體工作生活實(shí)際情況的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品和解決方案；

在制度設(shè)計(jì)方面，可以允許已婚夫婦在計(jì)算稅收優(yōu)惠時(shí)能夠合并考慮雙方的養(yǎng)老金投資額度，從而可能獲得更高的稅收抵扣，提高已婚已育青年群體參與個(gè)人養(yǎng)老金的積極性；

在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品方面，鼓勵(lì)基金管理人開發(fā)多樣化的養(yǎng)老金金融產(chǎn)品，擴(kuò)大個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄，注重長期回報(bào)相對(duì)穩(wěn)定產(chǎn)品的設(shè)計(jì)研發(fā)。