今年首份國有大行的三季報出爐。10月26日，建設(shè)銀行發(fā)布公告顯示，前三季度，集團實現(xiàn)凈利潤2554.40億元，較上年同期增長3.15%。年化平均資產(chǎn)回報率0.94%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.05%。
在同日舉行的網(wǎng)絡(luò)業(yè)績發(fā)布會上，建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮表示，目前，存量房貸利率調(diào)整工作基本結(jié)束。不過，這對包括建行在內(nèi)的經(jīng)營按揭住房貸款的商業(yè)銀行凈息差都會帶來一定壓力。
存量房貸利率調(diào)降基本完成， 9月提前還款環(huán)比下降7.2%
“目前99%符合條件的住房貸款已完成了利率調(diào)整。”生柳榮介紹，存量房貸利率下調(diào)對于提前還款趨勢有一定的緩和作用。9月當(dāng)月提前還款規(guī)模環(huán)比下降7.2%。按揭受理量隨房地產(chǎn)市場交易情況變動，需求仍在修復(fù)。隨著各項房地產(chǎn)優(yōu)化政策接連落地，核心一線城市市場活躍度有所好轉(zhuǎn)。從建行發(fā)放量來看，9月建行日均投放量環(huán)比提升0.75%。
存量房貸利率的調(diào)整對于銀行凈息差亦成為考驗。生柳榮坦言，存量房貸利率下調(diào)對包括建行在內(nèi)的經(jīng)營按揭住房貸款的商業(yè)銀行凈息差都會帶來一定壓力，影響程度和進度取決于各銀行產(chǎn)品和期限結(jié)構(gòu)差異。
建設(shè)銀行三季報顯示，2023年前三季度，建行凈息差1.75%，維持同業(yè)領(lǐng)先，較今年上半年下降4BPs，主要受LPR下調(diào)、市場利率整體下行等因素影響。
“在LPR下調(diào)、存量按揭利率下調(diào)以及降低企業(yè)融資成本等多方面因素影響下，今年銀行的凈息差仍有下行壓力，預(yù)計明年降幅趨緩?！鄙鴺s表示，隨著各類政策效應(yīng)逐步釋放，經(jīng)濟穩(wěn)中向好，預(yù)計銀行資產(chǎn)收益率與負債成本率均將出現(xiàn)不同程度的邊際改善。
“低息差時代”， 穩(wěn)住凈利息收入是“基本盤”
為了支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，我國商業(yè)銀行目前面臨著低息差的大環(huán)境。如何在低息差時代保持合理的盈利增長，是每個銀行面臨的“必答題”。
生柳榮將穩(wěn)住凈利息收入看作是銀行盈利的“基本盤”。量的方面，保持信用總量合理較快增長、投放節(jié)奏平穩(wěn)。在結(jié)構(gòu)方面，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，盡可能提升收益相對較高資產(chǎn)的占比，壓縮低收益資產(chǎn)占比，拓展增收渠道。在價格方面，加強定價精細化管理，提升不同類型客戶的風(fēng)險定價能力，努力保持合理的凈息差水平，增強服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性和防范化解風(fēng)險的能力。
在控制資金成本方面，生柳榮表示，在利率中樞下移的大背景下，把握存款掛牌利率下調(diào)契機，控制長期限、高成本存款增長，優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)。前三季度存款付息率同比上升趨勢放緩，其中個人存款付息率1.75%，較上年同期下降8BPs，已出現(xiàn)邊際向好趨勢。
“建行還努力控制信貸成本?！鄙鴺s指出，強化集團一體化風(fēng)險防控，優(yōu)化“三道防線”制衡協(xié)同機制，做好資產(chǎn)質(zhì)量主動管控和跨周期管控。前三季度資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，風(fēng)險抵補能力不斷增強；不良貸款率較年初下降1BP至1.37%，撥備覆蓋率較年初提升1.78個百分點至243.31%，信貸成本保持穩(wěn)中有降態(tài)勢。
非息收入成“增長極” ，力爭年底理財?shù)仁杖虢捣呺H收窄
建行將培育非利息收入視作未來的“增長極”。數(shù)據(jù)顯示，建行前三季度實現(xiàn)手續(xù)費凈收入949億元，同比實現(xiàn)正增長，第三方支付、信用卡、代理保險、財務(wù)顧問、銀團貸款、造價咨詢等綜合金融服務(wù)收入穩(wěn)步提升。
“目前來看，股債匯市場波動性持續(xù)增加，疊加減費讓利政策相繼出臺，中間業(yè)務(wù)收入增長面臨一定壓力，這也是全行業(yè)共同面臨的挑戰(zhàn)?！鄙鴺s表示，但伴隨消費市場持續(xù)恢復(fù)、企業(yè)盈利邊際回暖、經(jīng)濟復(fù)蘇持續(xù)向好，這些都為中間業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了機遇。建行還主動推動結(jié)構(gòu)優(yōu)化、加強風(fēng)險管理，力爭年底理財、信托等收入降幅邊際收窄。
生柳榮指出，建行將繼續(xù)推動中間業(yè)務(wù)向輕資產(chǎn)輕資本轉(zhuǎn)型，尋找業(yè)務(wù)發(fā)展“第二曲線”。
他介紹，建行將鞏固零售銀行市場優(yōu)勢，發(fā)揮財富管理投研專家、財富顧問和對私客戶經(jīng)理“三支隊伍”的專業(yè)專注優(yōu)勢，提升財富管理專業(yè)服務(wù)能力；深耕消費場景和消費客群，推動信用卡、第三方支付等交易額持續(xù)提升。
新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊
編輯 王進雨 徐超
校對 楊許麗
