李先生（化名）是一名地地道道的北京人，他在北京有一家消費品批發(fā)零售店。跟別家不太一樣的是，李先生的這家店與某知名品牌達成了合作協(xié)議。穩(wěn)定的上下游，讓李先生的“店”一度在互聯(lián)網平臺上成為有名店鋪。但疫情的出現(xiàn)，卻讓李先生犯了難。
“由于疫情，我們店資金周轉遇到了困難”。幸運的是，通過其他老客戶，李先生了解到郵儲銀行北京分行正在推廣一款名叫商貸通的產品。
準確而言，這是一款郵儲銀行北京分行結合本地市場形勢，特別為北京地區(qū)的廣大小微企業(yè)主和個體工商戶推出的創(chuàng)新貸款產品。據了解，商貸通單筆貸款期限可達10年，授信額可達2000萬元，并可以循環(huán)使用。除了這兩大特點外，商貸通還具有支用簡、速度快、價格惠及抵押廣等優(yōu)點。
眾所周知，服務實體經濟是金融的天職和宗旨，如何解決經濟、社會發(fā)展中的融資需求，是金融機構所面臨的考題。對此，郵儲銀行北京分行的措施也非常明確，就是通過“銀擔”“銀社”及“銀政”等形式的合作，持續(xù)創(chuàng)新、加大對實體經濟的支持力度。
“銀擔”合作“出新意”
持續(xù)加大首次貸款、信用貸款比重
李先生在今年申請辦理了商貸通產品，順利拿到了授信額度。貸款的及時到位，讓他的公司在10月份營收創(chuàng)了本年度新高。事實上，近年來，郵儲銀行北京分行聚焦北京城區(qū)像李先生這樣的商圈客戶、小微企業(yè)主等客群，一直為他們提供適合自身需求的貸款產品和創(chuàng)新金融服務。
“從正式申請到放款，只花了1天時間，這是我從來都不敢想象的?！北本┠持鳡I電信業(yè)務和公共事業(yè)代繳費業(yè)務的公司負責人在親身“體驗”了郵儲銀行北京分行“銀擔”合作項目“創(chuàng)信融”服務后感慨道。
為了進一步貫徹落實“大力支持首次貸款、信用貸款”的監(jiān)管要求，郵儲銀行北京分行在人行營管部的指導支持下，積極參與“創(chuàng)信融”信用擔保融資試點，與中關村擔保公司合作創(chuàng)新，推出了總對總的“見貸即?！表椖?，2022年10月21日，該項目順利落地。
據郵儲銀行北京分行介紹，這一項目主要對線上產品信用模塊進行優(yōu)化，通過“創(chuàng)信融”數(shù)據模型和行內大數(shù)據風控模型，實現(xiàn)額度測算、業(yè)務審批、放款，擔保公司同時提供批量擔保等線上操作，積極創(chuàng)新了該行的小微企業(yè)貸款產品。
更形象一點說，“創(chuàng)信融”信用擔保融資試點“見貸即?！表椖?，是在客戶端做“減法”，成為純信用貸款的一種有效補充。更為重要的是，該項目從根本上改變了傳統(tǒng)銀擔單筆單批的合作模式，實現(xiàn)了擔保業(yè)務合作模式突破，既可以增加企業(yè)授信額度，也能持續(xù)提升小微企業(yè)融資過程的體驗感。
當前，郵儲銀行北京分行參與的“銀擔”創(chuàng)新合作，不止于此。
依托與北京市農業(yè)融資擔保有限公司合作的“大擔?！蹦Ｊ?，郵儲銀行北京分行在北京地區(qū)的鄉(xiāng)村民俗旅游業(yè)、供應鏈下游農戶經營發(fā)展等多個鄉(xiāng)村振興重點領域，同樣實現(xiàn)了“見貸即?！?。
以供應鏈領域為例，郵儲銀行北京分行通過與北京市農業(yè)融資擔保有限公司合作，不斷加強與在京農業(yè)龍頭企業(yè)的系統(tǒng)對接，聚力穩(wěn)定生豬生產，保障好重要農產品供給安全。截至目前，該行已向產業(yè)鏈下游種植農戶發(fā)放貸款近9億元，向生豬養(yǎng)殖農戶發(fā)放貸款近100億元，支持生豬養(yǎng)殖600余萬頭，惠及農戶近6300人，助力提升農業(yè)龍頭企業(yè)產業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平。
郵儲銀行北京分行相關負責人表示，該行將持續(xù)深化小微企業(yè)金融服務，加速金融服務數(shù)字化轉型，加快“創(chuàng)信融”信用擔保融資試點落地，優(yōu)化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，加大首次貸款、信用貸款比重，以金融力量為小微企業(yè)和三農客戶紓困解難。
創(chuàng)新“銀社”“銀政”合作
金融體系化服務助力鄉(xiāng)村振興
民族要復興，鄉(xiāng)村必振興。而鄉(xiāng)村振興的關鍵在于“富農”。近些年來，隨著我國農業(yè)經濟的轉型，農業(yè)農村金融服務市場也出現(xiàn)了新群體、新變化。
郵儲銀行北京分行把新群體、新變化作為服務鄉(xiāng)村振興、促進共同富裕的突破口。例如，郵儲銀行北京分行持續(xù)深化的“銀社”合作，正是著眼于助力解決農民專業(yè)合作社“融資難、融資貴”問題，促進農民增收，同時推進農民專業(yè)合作社高質量發(fā)展。
眾所周知，農村信用體系建設是撬動鄉(xiāng)村資源，做好金融服務鄉(xiāng)村振興的重要抓手。郵儲銀行北京分行聯(lián)合北京市金融監(jiān)管局共同聘任18名郵儲員工擔任政府金融顧問，與北京市農村經濟研究中心在平谷區(qū)聯(lián)合選聘4名農村金融顧問，通過“銀政”合作的方式，向農戶普及金融知識，建設信用村、信用戶，提供農戶信用貸款。考慮到農戶和小微企業(yè)主“短、頻、急”的融資特點，郵儲銀行北京分行在今年推出了線上信用戶貸款，被評為“信用戶”且符合條件的農戶，均可申請。正是憑借純信用、線上操作、隨借隨還等特點，郵儲銀行北京分行推出的這款線上信用戶貸款產品，滿足了農村客群信貸需求，解決了抵押物不足的難題，推動金融服務提質增效。
此外，郵儲銀行北京分行始終堅持服務“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)戰(zhàn)略定位，構建起了“鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會抓總、支行鄉(xiāng)村振興工作辦公室牽頭、各業(yè)務板塊協(xié)同保障、各層級各崗位聯(lián)合走訪、各項創(chuàng)新產品共同支撐”的涉農供給體制機制，持續(xù)打造綜合化、全方位金融服務體系。
在農村金融服務體制機制的打造過程中，郵儲銀行北京分行充分發(fā)揮頭雁作用，借助自身“資金流、物流、商流、信息流”優(yōu)勢，打造了20個鄉(xiāng)村振興特色支行。聚焦“三農”領域行政村、農戶、合作社、小微企業(yè)主、個體工商戶等重點客群，該行推出信用村信用戶、小額特色貸款、極速貸特色白名單、商戶協(xié)同等信貸產品和服務，不斷健全農村市場經營管理體系，形成了一批如平谷峪口鎮(zhèn)等系統(tǒng)性組織農村市場經營發(fā)展工作的示范點，助力全面體系化推進農村市場發(fā)展。
截至2022年11月末，郵儲銀行北京分行面向農戶、民俗戶、農村小微企業(yè)主和合作社等經營主體發(fā)放小額貸款超1000億元，涉農貸款結余近160億元，服務客戶超1.6萬戶。積極拓展信用村300余個、信用戶5000余戶，助力京郊近300個民宿客戶升級為精品民宿，金融服務鄉(xiāng)村振興水平穩(wěn)步提高。
文/許哲
校對 王心
