新京報(bào)訊（記者 陳鵬）受新冠肺炎疫情影響，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)諸多變化，而危機(jī)之中又蘊(yùn)藏哪些機(jī)遇？3月4日，眾安金融科技研究院發(fā)布的《保險(xiǎn)行業(yè)全景分析—新冠肺炎疫情影響報(bào)告》認(rèn)為，此次疫情將加速線上線下業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，保險(xiǎn)企業(yè)構(gòu)建線上線下融合生態(tài)的機(jī)遇也將開啟。同時(shí)，會(huì)為健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種的短期突破和長(zhǎng)期發(fā)展提供動(dòng)能，并將進(jìn)一步助推行業(yè)回歸保障屬性。

短期沖擊難掩長(zhǎng)期向好

疫情對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)短期或有著不小的影響。報(bào)告認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)將在短期內(nèi)遭受較大的沖擊，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的車險(xiǎn)受到新車銷量、展業(yè)經(jīng)營(yíng)方面的限制，保費(fèi)收入增長(zhǎng)承受一定壓力。因出行或旅游計(jì)劃的大幅下滑，航意險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)等消費(fèi)也將會(huì)出現(xiàn)下降。

從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)前十的財(cái)險(xiǎn)公司，除一家機(jī)構(gòu)2月中上旬保費(fèi)收入正增長(zhǎng)外，其余業(yè)務(wù)規(guī)模同比均大幅萎縮。然而，隨著新冠肺炎疫情逐漸得到控制，財(cái)險(xiǎn)業(yè)有望迎來(lái)需求拐點(diǎn)。

報(bào)告復(fù)盤了非典疫情結(jié)束之后的行業(yè)表現(xiàn)，注意到當(dāng)時(shí)的財(cái)險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了一波保費(fèi)高峰，環(huán)比增速為 57.77%。 報(bào)告認(rèn)為，從長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)律來(lái)看，中短期保險(xiǎn)銷售具有逆周期性、利率的下降、信用風(fēng)險(xiǎn)的提高，將提升保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力。

此外，報(bào)告指出，此次疫情的突襲，一定程度上也為保險(xiǎn)行業(yè)提供了新的發(fā)展契機(jī)。疫情之下，險(xiǎn)企普遍意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性與緊迫性，且高效的線上渠道將是未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵之一。

分析認(rèn)為，本次疫情將加速險(xiǎn)企線上渠道的完善，科技助力智慧保險(xiǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐也將加速。在移動(dòng)化、數(shù)字化的大趨勢(shì)下，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的投資將持續(xù)增加，為行業(yè)發(fā)展注入新的活力和動(dòng)力。

健康險(xiǎn)有望實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)

面對(duì)當(dāng)下疫情，線上布局完善、大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司所受影響相對(duì)較小。報(bào)告分析稱，健康保險(xiǎn)就屬于“逆勢(shì)”的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。近年來(lái)，健康險(xiǎn)持續(xù)保持著高速增長(zhǎng)，2019 年，財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的短健業(yè)務(wù)收入840.3億元，同比增長(zhǎng)47.4%。疫情爆發(fā)后，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)空前提升，對(duì)于自我的健康管理迎來(lái)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，也讓健康險(xiǎn)產(chǎn)品脫穎而出。其中，尤以線上健康險(xiǎn)產(chǎn)品最受用戶的矚目。

報(bào)告指出，2019年1-10月期間，財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售所得的意健險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)公司意健險(xiǎn)整體規(guī)模的17.6%。剔除部分線下社保業(yè)務(wù)，報(bào)告測(cè)算，短期意健險(xiǎn)中互聯(lián)網(wǎng)渠道規(guī)模占比或?qū)⒔咏?nbsp;30%。

報(bào)告認(rèn)為，疫情讓民眾對(duì)健康管理及風(fēng)險(xiǎn)保障的意識(shí)有了明顯提升，對(duì)于健康險(xiǎn)的短期突破和長(zhǎng)期發(fā)展均將提供積極的動(dòng)能。此次疫情，也將促使互聯(lián)網(wǎng)工具屬性進(jìn)一步得以凸顯，加速線上化布局。

同時(shí)，疫情將加速“保險(xiǎn)+醫(yī)療”的大健康生態(tài)布局，報(bào)告提出，疫情加速了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、在線醫(yī)療、健康商城、健康管理等注冊(cè)用戶的增長(zhǎng)，對(duì)健康管理等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的布局，給予保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以增值服務(wù)的方式解決用戶需求的可能性，“做厚”了保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)值，可以形成保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)差異化競(jìng)爭(zhēng)的核心基礎(chǔ)。

疫情為保險(xiǎn)業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型契機(jī)

面對(duì)疫情，科技是保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)揮“穩(wěn)定器”作用的重要前提。報(bào)告指出，疫情一定程度上也為保險(xiǎn)行業(yè)提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展契機(jī)，將加速險(xiǎn)企線上渠道的完善，科技助力智慧保險(xiǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐也將加速。

短期應(yīng)對(duì)來(lái)看，傳統(tǒng)代理人渠道將以智能招聘、線上培訓(xùn)、數(shù)字營(yíng)銷、智能客服等方式對(duì)原有渠道進(jìn)行優(yōu)化管理；對(duì)于電銷渠道，電網(wǎng)結(jié)合以及整體流程的智能化改造將是當(dāng)前業(yè)內(nèi)應(yīng)對(duì)疫情的重要應(yīng)急舉措。 

報(bào)告指出，作為一個(gè)長(zhǎng)期的進(jìn)程，目前行業(yè)整體的科技化水平仍有長(zhǎng)足的發(fā)展進(jìn)步空間，真正實(shí)現(xiàn)以科技驅(qū)動(dòng)，打造發(fā)展更加穩(wěn)健、運(yùn)營(yíng)更加高效、覆蓋更加廣泛、保障更加全面、體系更加完善的新保險(xiǎn)，仍有很長(zhǎng)的路要走。

新興技術(shù)將進(jìn)一步加速企業(yè)“數(shù)字化”運(yùn)營(yíng)的進(jìn)程，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的運(yùn)營(yíng)理念需要進(jìn)一步重塑。如何將從價(jià)值轉(zhuǎn)移到價(jià)值創(chuàng)造，利用線上技術(shù)形成差異化的能力，為用戶提供更多的有附加值的體驗(yàn)，將成為市場(chǎng)能力的核心考量。

新京報(bào)記者 陳鵬

編輯 王宇 校對(duì) 李項(xiàng)玲