2025年首月，眾安保險(xiǎn)以27.32億元保費(fèi)收入交出同比11.8%的增長(zhǎng)答卷，這一增速在上市險(xiǎn)企中表現(xiàn)亮眼。值得關(guān)注的是，其增長(zhǎng)動(dòng)能不僅來(lái)自存量市場(chǎng)，更源于對(duì)非標(biāo)體人群的深度開(kāi)發(fā)——最新推出的“眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)”上線十天即吸納超50萬(wàn)用戶，凸顯差異化戰(zhàn)略成效。
在DRG/DIP醫(yī)保改革背景下，公立醫(yī)院控費(fèi)壓力傳導(dǎo)至商業(yè)保險(xiǎn)端，傳統(tǒng)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的局限性日益顯現(xiàn)。眾安保險(xiǎn)抓住行業(yè)轉(zhuǎn)型窗口期，率先推出覆蓋非標(biāo)體人群的創(chuàng)新產(chǎn)品。以“眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)”為例，該產(chǎn)品打破健康告知限制，允許高血壓、糖尿病、結(jié)節(jié)等帶病體投保，且責(zé)任內(nèi)既往癥可賠；同時(shí)，0免賠額設(shè)計(jì)覆蓋小額醫(yī)療支出，配合特需部、私立醫(yī)院及CAR-T療法等高端醫(yī)療服務(wù)，實(shí)現(xiàn)保障范圍與體驗(yàn)的雙升級(jí)。
產(chǎn)品創(chuàng)新的底層支撐是科技能力。眾安保險(xiǎn)通過(guò)大數(shù)據(jù)建模，將用戶健康數(shù)據(jù)與醫(yī)療資源分布結(jié)合，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)控策略。例如，“尊享e生2025版”通過(guò)智能核保系統(tǒng)，允許肺結(jié)節(jié)患者僅除外肺癌并發(fā)癥，而其他肺部疾病仍可獲賠，這一精細(xì)化管理顯著提升承保效率。此外，公司搭建的全病程管理平臺(tái)整合了1.66億用戶理賠數(shù)據(jù)，2024年累計(jì)賠付超177億元，反哺精算模型優(yōu)化。
行業(yè)觀察人士指出，當(dāng)前健康險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)“兩頭熱”特征：惠民保因同質(zhì)化陷入增長(zhǎng)瓶頸，高端醫(yī)療險(xiǎn)受限于價(jià)格難以普及。眾安保險(xiǎn)通過(guò)分層定價(jià)策略精準(zhǔn)切入中端市場(chǎng)——既有806元/年的普惠型產(chǎn)品，也提供特需醫(yī)療、赴日治療等高端選項(xiàng)，滿足工薪階層品質(zhì)醫(yī)療需求。這種“啞鈴型”布局既規(guī)避價(jià)格戰(zhàn)，又提升用戶黏性。
從投資價(jià)值看，眾安保險(xiǎn)的核心優(yōu)勢(shì)在于用戶洞察與快速迭代能力。其健康險(xiǎn)用戶中35歲以下占比超60%，年輕客群更易接受互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)，為長(zhǎng)期價(jià)值轉(zhuǎn)化提供空間。隨著“報(bào)行合一”政策深化行業(yè)分化，合規(guī)性強(qiáng)、數(shù)據(jù)能力突出的頭部險(xiǎn)企將進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
