在2023年中央金融工作會議的擘畫下，科技金融被置于“五篇大文章”之首，肩負(fù)起以金融之力驅(qū)動科技創(chuàng)新的歷史重任。2024年，黨的二十屆三中全會進(jìn)一步提出，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。為響應(yīng)黨中央對金融工作的指示，積極支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，光大銀行北京分行積極貫徹落實(shí)總行戰(zhàn)略部署，持續(xù)加大對科技型企業(yè)的服務(wù)力度，為支持北京建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心貢獻(xiàn)“光大”力量。
創(chuàng)新驅(qū)動，陪伴共贏
北京先進(jìn)數(shù)通信息技術(shù)股份有限公司，是一家國內(nèi)領(lǐng)先的行業(yè)應(yīng)用軟件與IT服務(wù)的供應(yīng)商，該企業(yè)于2016年在深圳證券交易所成功掛牌上市，客戶主要面向銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)。作為華為的重要合作伙伴，先進(jìn)數(shù)通與華為有著密切的采購貿(mào)易往來。然而，由于金融客戶的結(jié)算流程較長，拉長了先進(jìn)數(shù)通的資金回籠周期，加之華為方面對于貨款支付及訂單預(yù)付款的時(shí)效性要求，雙重因素導(dǎo)致了先進(jìn)數(shù)通對于高效結(jié)算和融資渠道的迫切需求。
了解到先進(jìn)數(shù)通的訴求后，光大銀行北京分行圍繞企業(yè)的實(shí)際貿(mào)易情況進(jìn)行了全套的金融服務(wù)方案定制?！氨M管先進(jìn)數(shù)通擁有上市背景，但相較于資本市場等其他融資方式，銀行渠道往往具有更低的成本優(yōu)勢。為此，光大銀行北京分行為先進(jìn)數(shù)通提供了約5000萬元的流動資金貸款，有效減輕了企業(yè)的融資成本負(fù)擔(dān)?！惫獯筱y行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
今年4月，中國人民銀行聯(lián)合科技部等七部門設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。在這一政策導(dǎo)向下，科技金融成為銀行紛紛發(fā)力的重點(diǎn)領(lǐng)域。然而，科技金融服務(wù)并非簡單的資金供給，而是向著更深層次、更廣維度的金融生態(tài)邁進(jìn)。
光大銀行北京分行深刻理解，優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)需與企業(yè)成長節(jié)奏同頻共振。為了向企業(yè)提供一站式、全方位的靈活金融服務(wù)，光大銀行北京分行探索了一種新型代理交單模式，以支持先進(jìn)數(shù)通與華為簽訂國內(nèi)信用證福費(fèi)廷協(xié)議。在該代理協(xié)議框架內(nèi)，顯著簡化了相關(guān)手續(xù)，有效緩解了先進(jìn)數(shù)通的緊迫資金需求。無論是定制化的貸款利率支持，還是信用證福費(fèi)廷代理協(xié)議的創(chuàng)新，光大銀行北京分行始終緊貼企業(yè)需求，以持續(xù)的陪伴式服務(wù)助力企業(yè)突破發(fā)展的瓶頸，成為科創(chuàng)企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)后盾。
面對愈發(fā)激烈的市場競爭，如何打出服務(wù)的差異化優(yōu)勢，也是各大銀行亟須思考的一個關(guān)鍵方面。對此，光大銀行北京分行通過創(chuàng)新科技金融特色產(chǎn)品，一方面為企業(yè)注入長期資本，深耕硬科技領(lǐng)域，提供貫穿全生命周期的金融服務(wù)。另一方面，也為自身開辟了嶄新的業(yè)務(wù)增長路徑，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏的良性循環(huán)。
認(rèn)股權(quán)業(yè)務(wù)作為光大銀行北京分行協(xié)同光大理財(cái)?shù)囊豁?xiàng)重點(diǎn)創(chuàng)新服務(wù)，旨在構(gòu)建投貸聯(lián)動的新模式。依托這一創(chuàng)新模式，企業(yè)幾乎無需承擔(dān)額外成本，就能獲得信貸與股權(quán)投資的綜合資金支持，不僅拓寬了融資渠道，也有助于企業(yè)把握市場機(jī)遇，加速成長。截至今年8月中旬，光大銀行北京分行已通過這項(xiàng)業(yè)務(wù)為31家科創(chuàng)企業(yè)賦能，其中包括國家單項(xiàng)制造業(yè)冠軍企業(yè)1家、國家“小巨人”企業(yè)17家、市級“專精特新”企業(yè)13家。
除了資金的支持，在服務(wù)生態(tài)端，北京分行依托光大銀行集團(tuán)綜合金融協(xié)同優(yōu)勢，與券商、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)、政府產(chǎn)業(yè)投資平臺、會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等六大類機(jī)構(gòu)資源展開合作對接，打造立體化、接力式“北京分行科技金融服務(wù)生態(tài)圈”，為企業(yè)提供多維度的金融服務(wù)和政策賦能。目前這一生態(tài)圈已吸引28家合作渠道，惠及195家潛力企業(yè)，推動1家企業(yè)與投資者成功牽手，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)與企業(yè)發(fā)展的深度耦合。
精耕細(xì)作，提質(zhì)增效
在科技金融領(lǐng)域，深入理解科技型企業(yè)的業(yè)務(wù)本質(zhì)與需求，是銀行提供精準(zhǔn)服務(wù)的前提。不少科技型企業(yè)反映，與有的銀行進(jìn)行溝通時(shí)，常遇行業(yè)認(rèn)知鴻溝，導(dǎo)致金融服務(wù)難以切中企業(yè)要害。對此，如何與各細(xì)分行業(yè)內(nèi)的企業(yè)建立深度對話與理解，成為了銀行科技金融業(yè)務(wù)破局的關(guān)鍵。
為進(jìn)一步提升科技型企業(yè)服務(wù)能力，光大銀行北京分行實(shí)行“向上、向內(nèi)、向外”三步走策略。向上，深化與科技政府主管部門的交流互動，深入了解專精特新、產(chǎn)業(yè)集群相關(guān)政策與市場動態(tài)，明確重點(diǎn)服務(wù)方向。在政府部門的協(xié)助下，光大銀行北京分行已實(shí)現(xiàn)了對11個產(chǎn)業(yè)集群的營銷全覆蓋。
向內(nèi)，光大銀行北京分行特設(shè)科創(chuàng)金融部，下轄產(chǎn)品創(chuàng)新中心與科創(chuàng)客群中心，前者專注市場與行業(yè)研究，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升綜合服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新能力；后者聚焦科技企業(yè)業(yè)務(wù)拓展，與各類金融機(jī)構(gòu)合作，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體，推動專營支行的營銷、產(chǎn)品與隊(duì)伍建設(shè)。北京分行的12家科技金融特色支行同步組建專門科技金融團(tuán)隊(duì)，截至2024年上半年，累計(jì)服務(wù)的“專精特新”客戶已達(dá)492戶，較年初新增113戶，進(jìn)一步拓展了服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的深度與廣度。在員工能力提升方面，光大銀行北京分行推出一系列培訓(xùn)與激勵措施：開展“武玉坤專精特新勞模創(chuàng)新工作室”勞動競賽，鼓勵市場拓展團(tuán)隊(duì)深耕科技企業(yè)集群；舉辦“人工智能領(lǐng)域投資機(jī)會探討與展望”培訓(xùn)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)行業(yè)洞察力……此外，通過專家授課、企業(yè)調(diào)研、案例分享等方式，銀行全面提升員工科技金融素養(yǎng)。
向外，光大銀行北京分行采取創(chuàng)新策略，通過與集團(tuán)兄弟單位的協(xié)同，為后續(xù)服務(wù)提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！霸诙啻巫咴L科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)后，我們了解到園區(qū)普遍已經(jīng)與多家銀行建立合作，僅憑傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)難以在眾多銀行中脫穎而出。對此，光大銀行北京分行協(xié)同理財(cái)子、云繳費(fèi)、中青旅等集團(tuán)兄弟單位，以基金合作、智慧園區(qū)系統(tǒng)搭建及定制化差旅解決方案為突破口，精心布局，力求在客戶心中留下深刻印象，成為科創(chuàng)企業(yè)值得信賴的金融伙伴?！惫獯筱y行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
在國家大力倡導(dǎo)新質(zhì)生產(chǎn)力與科技創(chuàng)新的背景下，光大銀行北京分行通過靈活多樣的金融產(chǎn)品與服務(wù)，為企業(yè)成長注入強(qiáng)勁動力的同時(shí)，也開辟了自身業(yè)務(wù)增長的新篇章。截至2024年上半年，光大銀行北京分行科技貸款余額318億元，較年初增83.17億元；“專精特新”市場覆蓋率16%；國家級專精特新“小巨人”企業(yè)市場覆蓋率31%。
光大銀行北京分行與科技型企業(yè)之間的關(guān)系，已經(jīng)超越了傳統(tǒng)的借貸模式，演變成為一種共生共贏的伙伴關(guān)系。這樣的金融生態(tài)，既是對中央金融工作會議精神的深入踐行，也是科技金融領(lǐng)域發(fā)展的必然趨勢。展望未來，光大銀行北京分行將繼續(xù)深耕企業(yè)需求，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，助力科創(chuàng)企業(yè)在光大銀行的“金融生態(tài)雨林”里枝繁葉茂、茁壯成長。
編輯 韋博雅
校對 趙琳
