黨的二十屆三中全會(huì)提出，我國要健全提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的韌性和安全水平制度。金融監(jiān)管部門也相繼推出《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》等一系列金融支持產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈發(fā)展的指導(dǎo)要求。
作為最早布局供應(yīng)鏈金融服務(wù)的股份制商業(yè)銀行，民生銀行北京分行結(jié)合首都總部經(jīng)濟(jì)特征，不斷加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品體系，延展綠色金融服務(wù)內(nèi)涵，以線上化、數(shù)字化手段，持續(xù)加強(qiáng)對能源產(chǎn)業(yè)的金融支持。
在大力發(fā)展綠色金融之下，民生銀行北京分行支持綠色低碳項(xiàng)目融資，并加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品對綠色采購、綠色生產(chǎn)、綠色銷售等領(lǐng)域的融資支持，與產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶建立合作共贏的綠色生態(tài)圈。
以客戶需求為中心，做有耐心的產(chǎn)業(yè)金融合作者
2021年9月，我國鄭重提出碳達(dá)峰、碳中和計(jì)劃，國內(nèi)綠色能源建設(shè)進(jìn)入高峰期。2023年底，中央金融工作會(huì)議提出要做好金融“五篇大文章”，其中也將綠色金融囊括在內(nèi)，綠色產(chǎn)業(yè)的重要性進(jìn)一步凸顯。北京作為首善之區(qū)，更是將穩(wěn)步提高綠色貸款的增速和占比、促進(jìn)綠色金融市場和產(chǎn)品發(fā)展放在了重要位置。
民生銀行北京分行積極響應(yīng)國家號召，圍繞風(fēng)電、光伏及配套儲(chǔ)能等綠色能源項(xiàng)目建設(shè)資金需求，針對相關(guān)項(xiàng)目的特色特點(diǎn)，探索通過創(chuàng)新的供應(yīng)鏈融資模式為企業(yè)提供更加貼心的金融服務(wù)。
如某在京大型清潔能源集團(tuán)，擬在內(nèi)蒙古投資建設(shè)全國首個(gè)、全球最大的“源網(wǎng)荷儲(chǔ)”一體化項(xiàng)目。該項(xiàng)目建成后，每年將新增高峰時(shí)段供電100萬千瓦，新增清潔能源97億千瓦時(shí)。除本地消化外，部分電力將通過西電東送網(wǎng)絡(luò)支持北京地區(qū)日益增長的能源需求。該項(xiàng)目一期總投資近40億元，其中80%以上為項(xiàng)目設(shè)備投入，項(xiàng)目回收期長達(dá)15年。為進(jìn)一步降低融資成本、更好地讓項(xiàng)目收益覆蓋融資成本，項(xiàng)目公司希望銀行可以通過創(chuàng)新融資模式，為其提供較傳統(tǒng)項(xiàng)目貸款更加具有競爭力的融資產(chǎn)品，且融資期限要與其項(xiàng)目建設(shè)、回收期相匹配。
在了解客戶上述需求后，民生銀行北京分行通過對該項(xiàng)目的深入分析，梳理投資方、建設(shè)方、設(shè)備生產(chǎn)商等項(xiàng)目各相關(guān)方的合作方案與建設(shè)時(shí)間規(guī)劃，結(jié)合可研報(bào)告對于項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性的研究，創(chuàng)新提出以供應(yīng)鏈融資的組合方案，代替?zhèn)鹘y(tǒng)項(xiàng)目貸款。
該方案運(yùn)用多種結(jié)算融資工具，充分發(fā)揮各產(chǎn)品在期限、成本上的優(yōu)勢，在實(shí)現(xiàn)與項(xiàng)目回收期相匹配的長期融資基礎(chǔ)上，為企業(yè)大幅降低綜合成本超千萬元，保障該項(xiàng)目按照預(yù)期計(jì)劃成功并網(wǎng)發(fā)電。
以產(chǎn)業(yè)鏈為依托，做鏈上中小微企業(yè)金融服務(wù)的協(xié)作者
能源安全關(guān)系國計(jì)民生，能源產(chǎn)業(yè)鏈具有鏈條長、鏈上中小微企業(yè)較多的特征。這些企業(yè)雖然單個(gè)體量不大，但其發(fā)展關(guān)系千家萬戶能源使用，也關(guān)系我國相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定。
在傳統(tǒng)的模式中，這些中小微企業(yè)由于規(guī)模較小、具有一定的發(fā)展不確定性等因素，往往面臨融資成本高、融資模式單一的融資難題。但這些企業(yè)往往是產(chǎn)業(yè)鏈條不可或缺的部分，因此提升針對這些企業(yè)的支持力度，有助于“鏈主”企業(yè)主業(yè)發(fā)展、鞏固產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系。
為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升中小企業(yè)融資服務(wù)水平，進(jìn)一步助力首都綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，民生銀行北京分行協(xié)同“鏈主”企業(yè)，以線上化、信用化創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)鏈上中小微企業(yè)達(dá)成高效、低價(jià)的資金融通。
例如我市某專精特新企業(yè)主營工業(yè)自動(dòng)化軟件和信息系統(tǒng)開發(fā)，其中標(biāo)了某大型能源央企的生產(chǎn)信息控制系統(tǒng)。該系統(tǒng)將支持業(yè)主單位實(shí)現(xiàn)對集團(tuán)內(nèi)各生產(chǎn)主體的核心生產(chǎn)信息的實(shí)時(shí)可見，加強(qiáng)集團(tuán)在管理中的信息化水平。但根據(jù)相關(guān)招標(biāo)要求，軟件供應(yīng)商需完成整體系統(tǒng)交付并驗(yàn)收合格后，方可獲得全部項(xiàng)目款項(xiàng)，因此在其開發(fā)過程中存在資金壓力。
民生銀行北京分行在了解到其資金難題后，基于與該“鏈主”央企前期在系統(tǒng)直連下的數(shù)據(jù)交互合作，明確了中標(biāo)信息的真實(shí)性，并可持續(xù)通過數(shù)據(jù)交互跟進(jìn)項(xiàng)目開發(fā)、交付和驗(yàn)收進(jìn)度。同時(shí)，該專精特新企業(yè)在同類項(xiàng)目的開發(fā)上具備豐富經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)開發(fā)全周期規(guī)劃合理，項(xiàng)目自償性良好。
基于上述調(diào)研，民生銀行北京分行迅速響應(yīng)，支持為其提供2000萬元的供應(yīng)鏈項(xiàng)目專項(xiàng)融資。值得一提的是，在該項(xiàng)目審批時(shí)間方面，企業(yè)通過線上化的渠道，從線上發(fā)起申請，再至收到融資資金僅12個(gè)工作日，所有協(xié)議均在線上簽署，大大提高了融資效率，融資企業(yè)更享受了普惠貸款優(yōu)惠價(jià)格。
以用戶為入口，做綠色能源終端的支持者
綠色能源的建設(shè)是為了進(jìn)一步推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，尤其是加速以互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)和數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)為代表的新經(jīng)濟(jì)發(fā)展。近些年，圍繞AI大模型開發(fā)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用的創(chuàng)新增長點(diǎn)不斷涌現(xiàn)，但其離不開低價(jià)、穩(wěn)定的能源供應(yīng)作為保障。這也給商業(yè)銀行將產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)一步延伸提供了更多空間。
按照相關(guān)思路，民生銀行北京分行瞄準(zhǔn)了IDC建設(shè)等領(lǐng)域的相關(guān)企業(yè)，將能源產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行了延伸和擴(kuò)展。為了更好地服務(wù)于這些企業(yè)，民生銀行北京分行創(chuàng)新IDC建設(shè)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，并為某在京“小巨人”企業(yè)發(fā)放IDC建設(shè)供應(yīng)鏈融資1.5億元。
該企業(yè)是具有較大市場影響力的IDC投運(yùn)營主體，近兩年加速布局云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等細(xì)分領(lǐng)域，擬在北京投建大型數(shù)據(jù)算力中心，以滿足首都地區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈上互聯(lián)網(wǎng)、新制造客戶的“智算”需求。由于項(xiàng)目涉及場地建設(shè)、設(shè)備采購和安裝調(diào)試等多個(gè)環(huán)節(jié)，整體投入較大，該企業(yè)尋求融資支持。
民生銀行北京分行在獲悉企業(yè)融資需求后，結(jié)合對能源產(chǎn)業(yè)鏈條的了解，綜合考慮了項(xiàng)目建設(shè)期、設(shè)備采購安裝期的融資需求，并前置考慮項(xiàng)目投產(chǎn)后的能源支出成本，出具了一攬子組合融資方案，最終成功中標(biāo)。
逐“綠”前行，擦亮首都高質(zhì)量發(fā)展底色
黨的二十屆三中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》，再次強(qiáng)調(diào)“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，明確了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時(shí)代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)，為金融工作指明了行動(dòng)方向。
北京市是中國綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“先鋒”，更是綠色產(chǎn)業(yè)“鏈主”企業(yè)聚集的重要城市之一。近期，北京市宣布將“建設(shè)國際綠色經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市”。根據(jù)相關(guān)規(guī)劃，未來十年，北京市將協(xié)同推進(jìn)五方面的標(biāo)桿引領(lǐng)工程，包括綠色技術(shù)創(chuàng)新、綠色產(chǎn)業(yè)培育、綠色宜居城市建設(shè)、綠色文化涵育、綠色合作共建共享。
這將為民生銀行北京分行未來進(jìn)一步拓展綠色金融服務(wù)內(nèi)涵、持續(xù)豐富和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品體系奠定市場基礎(chǔ)。
“情系大眾，服務(wù)民生”，作為第一家在總行設(shè)立供應(yīng)鏈金融主管部門的大型股份制銀行，民生銀行近些年深入研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，積極響應(yīng)落實(shí)國家號召，推出了“民生E鏈”系列供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。
一方面，將傳統(tǒng)單純基于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或擔(dān)保手段的融資模式，向結(jié)合“鏈主”企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的整體分析，基于產(chǎn)供銷關(guān)系的鏈?zhǔn)?、信用化開發(fā)模式轉(zhuǎn)變；另一方面，將傳統(tǒng)線下調(diào)查、人工查驗(yàn)等作業(yè)模式，向利用互聯(lián)網(wǎng)手段、大數(shù)據(jù)分析等線上化、數(shù)字化模式轉(zhuǎn)變。其中，針對核心企業(yè)的上游采購場景，推出依托核心企業(yè)授信的“信融e”、“賒銷e”、“證融e”、“票融e”、“承貼直通車”線上化特色產(chǎn)品，以及核心企業(yè)數(shù)據(jù)增信的“訂單e”、“供貨快貸”等線上化創(chuàng)新產(chǎn)品，精準(zhǔn)對接核心企業(yè)與供應(yīng)商之間交易場景項(xiàng)下的結(jié)算及融資需求。針對核心企業(yè)下游銷售場景，推出“車銷通”、“采購e”、“應(yīng)收e”、“訂貨快貸”等多種融資產(chǎn)品，支持核心企業(yè)與銷售渠道一道快速提升產(chǎn)品市場占有率。
“宜守不移之志，以成可大之功”。民生銀行北京分行將堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，立足首都，輻射全國，通過強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，以供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品持續(xù)提升金融服務(wù)在實(shí)體企業(yè)、普惠金融等重大方向的覆蓋面，為首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出貢獻(xiàn)。
文/中國民生銀行北京分行黨委書記李穩(wěn)獅
校對 付春愔
