春節(jié)“黃金周”來(lái)襲！

2024年春運(yùn)已于1月26日拉開(kāi)大幕，為期40天的春運(yùn)，全國(guó)跨區(qū)域人員流動(dòng)量預(yù)計(jì)將達(dá)到90億人次，鐵路、公路、水路、民航等客運(yùn)量將全面回升。

據(jù)攜程發(fā)布的《2024春節(jié)旅游市場(chǎng)預(yù)測(cè)報(bào)告》，春節(jié)期間，國(guó)內(nèi)熱門(mén)目的地有北京、上海、廣州、深圳、哈爾濱、成都、西安、杭州、三亞、昆明，多地訂單量同比翻了好幾倍。

作為普通消費(fèi)者，如何在這個(gè)“火熱”的春節(jié)為自己和家人添一份保障？貝殼財(cái)經(jīng)記者整理了一份春節(jié)投保攻略。

旅游險(xiǎn)應(yīng)提前買(mǎi) 出境旅游險(xiǎn)需注意保障國(guó)別

這個(gè)春節(jié)，自駕游、周邊游、長(zhǎng)途游、出國(guó)游齊火，出行方式不同，所需的旅游保險(xiǎn)也不太一樣。

首先針對(duì)國(guó)內(nèi)游，消費(fèi)者可以考慮投保境內(nèi)旅游險(xiǎn)，保障更為全面。以某款境內(nèi)旅游險(xiǎn)為例，其保障責(zé)任包括10萬(wàn)元保額的境內(nèi)旅行意外身故/傷殘、1萬(wàn)元保額的旅行醫(yī)療費(fèi)用（意外傷害）、1萬(wàn)元保額的猝死、10萬(wàn)元保額的公共交通意外身故及傷殘等保險(xiǎn)責(zé)任，基本上覆蓋了出行旅游方方面面的風(fēng)險(xiǎn)，而這款保險(xiǎn)保10天也只需5.5元。

針對(duì)自駕游，市面上則有專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，與普通境內(nèi)旅游險(xiǎn)主要保障公共交通工具相關(guān)意外責(zé)任相比，自駕游旅行險(xiǎn)主要保障自駕車意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，所以，相應(yīng)的自駕游旅行險(xiǎn)更能有針對(duì)性地覆蓋自駕游風(fēng)險(xiǎn)。

近期，中國(guó)同泰國(guó)、新加坡等23個(gè)國(guó)家實(shí)現(xiàn)全面互免簽證，也讓春節(jié)成為出境游的小高峰，去哪兒數(shù)據(jù)顯示，泰國(guó)、日本、馬來(lái)西亞、新加坡等都成為熱門(mén)旅游目的地。

為了安全出游，可以購(gòu)買(mǎi)境外旅游險(xiǎn)。北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云提示稱，境外旅游險(xiǎn)的保障范圍有國(guó)別之分，消費(fèi)者要看好自己的旅游目的地是否在保障范圍之內(nèi)。

以某款全球通境外旅行險(xiǎn)為例，其保障范圍包括醫(yī)療補(bǔ)償、身故及傷殘保障、雙倍給付意外傷害保障等，保費(fèi)也相對(duì)較高，保障5~7天就需要171元。該款產(chǎn)品就明確提示稱：“本保險(xiǎn)不承保任何直接或間接由于計(jì)劃或?qū)嶋H前往或途經(jīng)古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹、朝鮮、克里米亞地區(qū)，或在上述國(guó)家或地區(qū)旅行期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故?！?/p>

需要提醒的是，一般的旅游險(xiǎn)最早都要次日生效，當(dāng)天投保無(wú)法生效，因此，大家出行須提前購(gòu)置，以免保險(xiǎn)覆蓋不足。

此外，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)旅游險(xiǎn)時(shí)，還應(yīng)注意保障范圍，比如，一些境內(nèi)旅游險(xiǎn)雖然可以承保劃船、帆船、景區(qū)內(nèi)的漂流活動(dòng)、叢林飛躍等活動(dòng)，但明確提示，這些運(yùn)動(dòng)的身故傷殘保額減半。還有的境內(nèi)旅游險(xiǎn)明確提出，不承保被保險(xiǎn)人從事跳傘、戶外攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽等風(fēng)險(xiǎn)相似的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。

家財(cái)險(xiǎn)可保室內(nèi)盜搶 最早次日生效

春節(jié)期間，不僅要保人身安全，財(cái)產(chǎn)安全也需要守護(hù)。針對(duì)市場(chǎng)需求，目前市面上多家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋了室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、室內(nèi)盜搶等多項(xiàng)責(zé)任。

以某款家財(cái)險(xiǎn)為例，該產(chǎn)品一年保費(fèi)為69元，總保額為100萬(wàn)元，該款產(chǎn)品的責(zé)任包括室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、室內(nèi)盜搶、水暖管爆裂損失等。

以室內(nèi)盜搶為例，在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)房屋的室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因有明顯現(xiàn)場(chǎng)痕跡的入室盜竊、入室搶劫直接造成丟失、損毀，保險(xiǎn)公司將按合同約定賠償。每次事故賠償限額為總保額的10%，現(xiàn)金、手表、金銀、珠寶、首飾、便攜式家用電器等均在保障范圍之內(nèi)。

再以水暖管爆裂損失為例，在保險(xiǎn)期間，因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成自來(lái)水管、暖氣管道、下水管道以及太陽(yáng)能熱水器的室內(nèi)外管道爆裂，對(duì)因此產(chǎn)生的水暖管修復(fù)費(fèi)用和造成被保險(xiǎn)房屋內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)直接損失，保險(xiǎn)公司將按合同約定賠償，該項(xiàng)責(zé)任保額為1萬(wàn)元。

春節(jié)假期，不少“打工人”出游或返鄉(xiāng)時(shí)，配一份家財(cái)險(xiǎn)，也能讓家里多一份安心。

同樣值得注意的是，家財(cái)險(xiǎn)也要提前投保，不少保單生效時(shí)間一般在投保成功并繳納保費(fèi)后的第7日零時(shí)，但也有一些家財(cái)險(xiǎn)可次日生效。

此外，農(nóng)村房、自建房、小產(chǎn)權(quán)房并不在家財(cái)險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)。

專家還提醒，過(guò)年回家要提前把電吹風(fēng)等電器插頭拔出，畢竟家財(cái)險(xiǎn)并不保障家用電器使用不當(dāng)、超電壓、超負(fù)荷、短路自燃或本身內(nèi)在缺陷造成其本身的損毀。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 潘亦純 編輯 陳莉 校對(duì) 王心