金融是一個對精準(zhǔn)性、可控性、安全性要求極高的行業(yè)，金融標(biāo)準(zhǔn)作為金融科技成果凝練、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“風(fēng)向標(biāo)”，引領(lǐng)了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
2022年，央行等四部門印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)，并提出穩(wěn)步推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。
在11月8日-10日召開的2023金融街論壇年會上，金融標(biāo)準(zhǔn)也成為一大熱詞，年會發(fā)布了金融國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)共18項，其中，螞蟻集團(tuán)參編8項標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋數(shù)字身份、智能風(fēng)險防控、交互式風(fēng)控反欺詐、消費者權(quán)益保護(hù)等諸多內(nèi)容。
金融標(biāo)準(zhǔn)的建立與完善對提高我國金融業(yè)務(wù)風(fēng)控水平、推進(jìn)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用有重要意義，這也意味著螞蟻集團(tuán)在金融科技領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位，已開始通過輸出標(biāo)準(zhǔn)助推行業(yè)發(fā)展。
螞蟻集團(tuán)重點共建3項標(biāo)準(zhǔn) 涉及風(fēng)險防控、身份識別技術(shù)等
在2023金融街論壇年會發(fā)布的18項標(biāo)準(zhǔn)中，螞蟻集團(tuán)重點共建了3項標(biāo)準(zhǔn)，分別為國家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融智能風(fēng)險防控技術(shù)要求》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個人身份識別技術(shù)要求》、金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)《基于交互式風(fēng)險防控的反欺詐技術(shù)指南》。
這些標(biāo)準(zhǔn)對金融行業(yè)發(fā)展有何意義？
以《互聯(lián)網(wǎng)金融個人身份識別技術(shù)要求》為例，這一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的個人身份識別技術(shù)要求、安全要求等，可滿足有關(guān)機(jī)構(gòu)對金融行業(yè)嚴(yán)格實名認(rèn)證的要求。同時，這一標(biāo)準(zhǔn)還可在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中平衡個人信息保護(hù)、信息安全、數(shù)據(jù)安全與交易便捷，實現(xiàn)對個人身份可信度的互認(rèn)，防范洗錢、電信詐騙等風(fēng)險。
螞蟻集團(tuán)技術(shù)戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理、標(biāo)準(zhǔn)化負(fù)責(zé)人彭晉表示，螞蟻與合作伙伴一起組建了IIFAA聯(lián)盟（互聯(lián)網(wǎng)可信認(rèn)證聯(lián)盟），與上下游共同推廣生物特征識別安全性產(chǎn)業(yè)，目前，國內(nèi)有十幾億設(shè)備都符合這一標(biāo)準(zhǔn)，“我們也正推動標(biāo)準(zhǔn)落地海外?！?/p>
再以《基于交互式風(fēng)險防控的反欺詐技術(shù)指南》為例，這一標(biāo)準(zhǔn)為從業(yè)機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險防控系統(tǒng)提供了支撐，通過終端可信計算、智能多模態(tài)人機(jī)交互、智能對抗等技術(shù)，應(yīng)對用戶本人操作的欺詐風(fēng)險。
彭晉表示，近年來，支付風(fēng)控的重點在于反欺詐。與傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)盜用不同，欺詐屬于付款人被騙導(dǎo)致的主動付款，給風(fēng)控帶來了極大挑戰(zhàn)。所以，我們引入了主動交互式風(fēng)控技術(shù)，通過語音、圖文等智能多模態(tài)人機(jī)對話，引導(dǎo)用戶了解可能存在的欺詐風(fēng)險，并在對話過程中收集更多信息，來判斷用戶的支付意圖與路徑是否相關(guān)。通過這些機(jī)制進(jìn)一步降低風(fēng)險，保障用戶資金安全。
彭晉認(rèn)為，制定標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范、推廣新技術(shù)應(yīng)用的必經(jīng)之路。螞蟻集團(tuán)持續(xù)推進(jìn)金融科技的自主研發(fā)與產(chǎn)業(yè)實踐，并積極參與相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定，希望通過標(biāo)準(zhǔn)推動國內(nèi)外廠商共建生態(tài)，助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
在2023金融街論壇年會發(fā)布的18項標(biāo)準(zhǔn)中，螞蟻集團(tuán)還參編了5項標(biāo)準(zhǔn)的共建，包括首個開源領(lǐng)域國家標(biāo)準(zhǔn)《金融行業(yè)開源軟件測評規(guī)范》、國家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融個人網(wǎng)絡(luò)消費信貸信息披露》等。
中國企業(yè)應(yīng)積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定 爭奪技術(shù)話語權(quán)
目前，我國金融科技整體競爭力已處世界前列，中國企業(yè)更應(yīng)積極參與相關(guān)領(lǐng)域國際標(biāo)準(zhǔn)的制定。
北京前沿金融監(jiān)管科技研究院院長賁圣林表示，標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)是一個企業(yè)技術(shù)水平和自主創(chuàng)新能力的重要體現(xiàn)。企業(yè)應(yīng)積極參與標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，尤其是數(shù)字時代的技術(shù)國際標(biāo)準(zhǔn)制定，這關(guān)系到國家技術(shù)話語權(quán)和國際影響力。
目前，螞蟻集團(tuán)也在積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。自2016年螞蟻集團(tuán)成立專門的標(biāo)準(zhǔn)化團(tuán)隊至今，已牽頭或參與國際標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)等數(shù)百項，填補了智能終端安全、智能風(fēng)控、身份識別等諸多領(lǐng)域國際標(biāo)準(zhǔn)的空白。
彭晉表示，螞蟻希望推進(jìn)全球支付錢包的互聯(lián)互通，在2023年杭州亞運會期間，一些海外錢包之所以能在中國支付，就是標(biāo)準(zhǔn)互通的一大嘗試。隨著全球人們更頻繁地使用手機(jī)錢包支付，螞蟻也正積極參與ISO標(biāo)準(zhǔn)的制定中，推動全球金融服務(wù)互聯(lián)互通?！盎ヂ?lián)網(wǎng)時代，業(yè)務(wù)迭代速度非?？?，而標(biāo)準(zhǔn)制定相對較慢，這就出現(xiàn)了技術(shù)發(fā)展與標(biāo)準(zhǔn)制定的錯配，我們希望能把長期穩(wěn)定、基礎(chǔ)設(shè)施類的規(guī)則在全球視角下標(biāo)準(zhǔn)化，達(dá)成共識，形成底座，比如自然人標(biāo)識、錢包互聯(lián)互通等，才能讓更多中國企業(yè)全球化發(fā)展更‘絲滑’。”
文/陳燕
編輯 陶野 校對 付春愔
